如何应付养老?在平均寿命不断延长、通货膨胀持续存在的今日,这一问题更具挑战性。下面,专家为职场女士梁小姐量身打造了一套理财方案,相信对读者也有借鉴意义。
根据梁小姐家的实际情况,专家建议,要在防范风险的前提下,多元化投资,选择保本、增值的保险产品。
1.现金规划建议。根据梁小姐家庭开支情况,应预留2万元左右的应急备用金。应急备用金可以考虑银行存款、货币市场基金或短期银行理财产品,以求取得比较高的资金变现性和近期收益。目前梁小姐已有1万元的存款、每月600元的基金定投以及股票12万元,规划基本上已经完整,但必须从配置上予以调整,适当减少股票投资比例。
2.风险管理建议。从控制风险的角度讲,保险产品是首当其冲和必不可少的。梁小姐作为家庭的支柱,建议购买适量的主险和附加险,从而为重大疾病、人身意外伤害和身故提供有力的保障,累计保额不低于50万元,保险费预算为3000元左右。
3.保险投资建议。在进行了家庭应急备用金和风险保障覆盖后,建议梁小姐做稳妥的保险投资。
梁小姐把12万元的家庭存款全部投资于股市这一做法是不可取的,分散投资、激进和稳健并举为上策,建议从股市中拿出一部分资金,做稳健的保险投资。
在通货膨胀压力下,最需要谨慎对待的就是选购自己的养老保险。因为,养老保险其实是一种长期的投资,一种年轻时的零存、年老时的整取。养老保险有很多分类,有固定利率的年金保险,也有部分收益固定,但带分红的,也有新型的投资连结保险。
在通货膨胀的压力下,不建议购买固定利率类的养老产品,因为此类产品的投资收益是完全确定的,而如果将来银行利率升到比投资收益更高的水平,那么此类投资就是完全的失败。
分红型保险比较适合抗风险能力一般的客户,收益也比较稳定,具有一定的抗通货膨胀能力。
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