您好！

我是一名普通的白领，家在上海，但已在广州工作3年。想请教一下关于异地投保商业保险的问题，并请理财师帮我量身定做一套方案。

我和太太结婚一年，现在两地分居，太太仍在上海工作。

我们两人每月的税后工资总计为10000元。平时除了水电费等一些生活基本费用外，再无其他支出（双方单位都有交通和餐费补贴），另外我们现在的房子是公积金贷款%2B商业贷款买的，贷款20万元，还款期为20年，平均每月还款3000元。

我目前所在的公司帮我缴纳基本的“三金”，还有团体的人身意外保险。除此之外，我自己还想购买一些保险，但是不知道异地投保、理赔有什么讲究，此外我需要什么样的计划和投保金额，烦请指点，谢谢！

　　王先生方案

1异地投保也能免手续费

方案提供：太平人寿上海分公司 理财规划师 章昀

目前，仅有少数寿险公司在尝试打破“在哪儿投保，在哪儿理赔”的寿险行业理赔模式。以太平人寿为例，公司独特的“全国通”的理赔服务平台能为客户提供全天候、无障碍、无缝隙的理赔服务。“异地投保理赔难”的问题想得到解决，首先还得选好保险公司。

读者王先生的家在上海，因此我建议在上海投保。具体来说，投保后，如果在上海出险，王先生可直接拨打代理人电话为他服务；如在其他城市出险，比如其工作地广州，只要第一时间拨打保险公司的客服电话，告知其具体情况以及所在城市，保险公司在当地的机构会立刻派服务人员上门服务。

另一方面，上海作为全国医疗比较发达的地区，成为很多投保人——特别是长三角地区的投保人治病求医的首选之地；同时，上海作为一个金融大都市，是各类人才聚居地，保险公司的服务柜面每天都要接待由于工作变动、出差等原因来沪办理各项业务的异地客户。全国范围内理赔服务为这些客户申请理赔提供了极大的便利。据不完全统计，2008年全年在上海申请理赔的异地客户已达100例左右。

至于王先生的保险计划，因为不知道其具体年龄，无法测算出具体的保费，但根据他所提供的收入、负债信息，我建议其个人的年缴保费控制在5000元左右，意外险保额至少50万元。

建议可投保太平人寿连续三届摘得“最佳健康保险产品”大奖的“福禄双至”产品。这个产品简单来说就是定期存入、终身领取收益，年存不变、价值递增。保障范围不仅涵盖了25种保险行业协会定义的重大疾病，更扩展至常见的重大心血管疾病、呼吸道疾病及因职业关系导致的HIV等5种重大疾病。另外考虑到王先生家在上海，工作在广州，需要经常两地飞，准备意外险也是非常有必要的，而他所在的单位购买的团体意外险保额是不会高的，还是需要自行购买商业保险作为补充，防止因意外导致收入中断。