很多私营企业主也纷纷思考：有什么方式既可以获得稳定的回报率，又可以保证资金的安全，还可以确保灵活的现金流。

　　就以上这些问题，记者咨询了保险理财专家。专家认为，保险理财不仅可以防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，而且在金融危机下，通过购买保险能使资产获得理想的保值和增值，抵御通货膨胀，防止资产贬值，同时，也可以通过自己的需要灵活调配资金。

　　★养老金案例

　　王先生，今年40岁，是某家公司高层管理人员，拥有一个幸福美满的家庭，作为一位职业经理人，他深深感到，要想自己老年时保持高的生活品质，必须提前规划。但钱放在银行利息太低，无法做到资金的保值，放在股市或基金里风险又太高，无法保证本金的安全，需求一种在保值的基础上稳定增值的理财方式。

　　王先生需求分析：

　　养老金的储备必须选择在保证本金安全的基础上追求稳定的收益，并且这笔资金一定不能随便动用，同时要根据自己的年老需求提前规划。这样才能保证自己年老时候的生活品质，保证自己能够有尊严地活着，而且还有足够的钱，使自己能活得精彩、舒适、稳定、坦然。

　　保险推荐：

　　王先生，40岁，男性，选择购买平安富贵人生两全保险（分红型）20万元，每年投入172600元，连续投入3年，共计投入517800元。

　　王先生的利益：

　　一、生存金：每两年固定收益1.8万元，直至终身。如不领取，可放在保险公司累积生息，到王先生80岁时，累积66.86万元；

　　二、累积红利：每年享受分红，分享平安经营成果。到王先生80岁时，按中等分红水平测算，累积81.94万元；

　　三、现金价值：到王先生80岁时，合计48.6万元，可随时支取；

　　四、合计生存利益：到王先生80岁时，按中等分红水平测算，合计生存利益高达197.4万元，而他最初的投资仅为51.78万元。

　　此理财计划相比房产、银行存款等理财方式，既灵活又能保证资金的稳定增值。房产作为养老金的储备，首先是变现不灵活，当王先生真正需要一笔养老金时是不能马上拿到“救命的急用钱”；其次房产能否增值，和地段、资本市场大环境有很大关系；而且，当房子越来越旧的时候，价格不一定会随着楼龄上涨，还有可能会随着楼龄而下降。

　　将银行存款作为养老金储备，首先，无法有效抵御通货膨胀；其次，王先生可能因为急需用钱而取出银行中的养老金，这样就无法实现自己的养老金储备计划。

　　所以在制定养老金储备计划时，一定要选择一个既可以实现又灵活而且能稳定增值的方式。