第二届全国十佳理财师大赛优胜理财师
英国留学，管理学硕士。对个人理财规划有深刻理解和丰富的实践经验。曾在报刊、杂志等多家媒体上发表多篇文章。擅长家庭或个人综合理财策划，包括了家庭财务分析、个人风险的评级、理财目标确定、投资规划、风险管理规划、教育金规划、养老规划、消费规划以及财产保护与遗产规划。
贺女士目前家庭的资产情况过于单一，大部分的资产是自住房，无法使得家庭财富增加。家庭整体财务风险比较低，主要是因为家庭没有负债。
因此家庭财务在规划中有两个重点需要考虑：
家庭保险需要增加保障，减少风险。由于收入的单一化，使得作为家庭支柱的父母的责任变得更加的重要。一旦一方发生风险，造成的是家庭一半的收入中断，而且还会增加庞大的费用支出。
投资资产的多元化。尝试金融投资是好的开端，但是不能盲目跟风投资，需要合理地规划，根据家庭目标的不同实行不同的投资。
贺女士目前家庭的资产情况过于单一，大部分的资产是自住房，无法使得家庭财富增加。家庭整体财务风险比较低，主要是因为家庭没有负债。
因此家庭财务在规划中有两个重点需要考虑：
家庭保险需要增加保障，减少风险。由于收入的单一化，使得作为家庭支柱的父母的责任变得更加的重要。一旦一方发生风险，造成的是家庭一半的收入中断，而且还会增加庞大的费用支出。
投资资产的多元化。尝试金融投资是好的开端，但是不能盲目跟风投资，需要合理地规划，根据家庭目标的不同实行不同的投资。
理财目标
1.家庭的保险规划
2.未来孩子高中、大学的教育费用
3.未来自己的养老医疗金的储备
初步诊断
根据贺女士的情况具体分析如下：
（1）结余比率=结余/税后收入=63500/76000=83.6%。本指标主要反映客户提高其净资产水平的能力，结余比率越高，反映出家庭能有更多的余款进行投资。此值应保持在30％的范围。目前贺女士家庭的结余比率是83.6％，远高于常值。说明她并未充分利用家庭结余，在未来的生活中，我们建议贺女士利用更多的资金进行投资，以确保家庭资产的稳步增值。
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