按照两人再工作32年计算，如果不计算通货膨胀和投资收入，每两年的储蓄收入只能供小陈夫妇使用一年，那么退休16年后，小陈夫妇将身无分文！

　　通过家庭理财“打败”通货膨胀

　　假设现在有10000元存款，那么这些存款在未来的购买力情况如下图所示。如果按照最为温和的通胀率2%计算，那么10年后就打了8折，30年后只有原来的一半。如果通胀率达到10%，可以看到，30年后只相当于现在424元的购买力。因此理财对于人们来说是势在必行的，通过理财行为增加投资收益，“打败”通货膨胀带来的资产贬值；通过理财控制不必要的支出行为；通过理财了解日后将如何掌控自己的“财务人生”。

　　养老金缺口为241万元

　　按照我国现行的养老金给付制度计算，小陈夫妇年收入为12万元，每年个人账户的积累为120000×8% =9600元。再工作32年，退休时个人账户的余额为307200元，每年能从个人账户中拿到307200/10=30720元。

　　另外，退休后每年可享受平均工资20%的补助。假设通货膨胀率与工资增长率一直维持在2.5%，退休时北京市的平均工资为74090元，退休前10年每年小陈夫妇能领取的退休金总计为74090×20%+30720=47538元。按照现在的生活水平，退休当年需要支出56400×（1+ 0.025）32=124292元，小陈夫妇退休当年的收入只占支出的36.64%，支出缺口为76754元。如果小陈夫妇退休后生活25年，每年通货膨胀率和存款利息都按2.5%计算，则退休当年需攒下的资金为241万元。

　　★投资规划

　　按两个不同阶段实施理财规划

　　★理财建议

　　购车计划缓行，适当购买保险

　　建议购买汽车的计划推后5至10年执行。因为前几年可用于投资的资产相对较少，而且贷款压力较大，如果提前购买车辆会加大理财方案的顺利执行，等手中资金相对充裕的时候再购买车辆就不会影响整个理财方案的执行了。

　　建议在整个理财方案的执行过程中加入对个人保险的投入。可购买分红型保险，这样在自身获得保障的同时还可以积攒一笔可观的养老金。

　　如果上述投资收益率没有达到，建议考虑利用降低日常支出或适当降低生活水平等方法弥补。

　　★概述

　　四大原因致使人们忽略理财

　　有些时候看似很容易的生活，其实在经过计算之后并不容易，甚至还暗藏风险。为什么很多人常常对理财视而不见呢？主要原因有以下几点：

　　1.原有的退休金政策还存在于人们的脑中。很多人总觉得退休后，单位的退休金会跟着社会工资一起涨。殊不知在我们这一代人退休后，能够拿到的退休金已经完全不能满足人们的基本生活需要了。