男主角：江先生，上海某保险公司培训教师，30岁，月薪8000元。

　　理财问题：每月收入所剩无几，怎样让晚年生活老而无忧？

　　江先生可以称得上是保险圈里的老人。大学刚毕业即步入保险公司工作，从最初的保险代理人、业务主任到今天的培训教师。以前作代理人的那两年，每月收入只有二、三千元，去掉各种日常花销后几乎没有什么剩余；到了第三年，江先生的工作出现了转机，销售业绩直线上升，除了接收一个保费收入为15万元的大额保单外，还被晋升为业务主任。

　　欣喜之余，江先生买了房子、车子。房子70％从银行按揭贷款，月还款1700元，20年还清；车贷月还款1300元，5年还清，每月养车费1000元；各种名目繁多的聚会、交际等费用与日俱增，最后每月的收入还是所剩无几。今年下半年，江先生由外勤转为内勤。当上了培训教师，月收入稳定在8000元。江先生该怎样理财，才能让自己的晚年生活老而无忧呢?

　　如何摆脱月光族

　　从业七年来，江先生作为"月光族"的状况始终没有得到改善，这实在与他的工作性质和消费习惯有关。从保险代理人晋升到业务主任，随着销售业绩的好转，自然在薪酬上会有所体现，而相应的吃、穿、用、交际等方面的消费水准都在同步提升，特别是在从业第三年取得了15万元的可观收入后，江先生的生活质量产生了质的飞跃，这为日后尽管收入有所提高但是仍没摆脱"月光族"埋下了伏笔。

　　如今，江先生成为了一名培训教师，职业的稳定性决定了他暴富机会的减少。而还房贷、车贷等一些固定的花销又必须承担，所以只有改变现有的消费习惯，从节约开支着手，每月都有小数目的结余，日积月累，将来才能够成为一个大数目。

　　江先生现在每月收入在8000元左右，去掉每月还房贷1700元、还车贷1300元、养车费1000元及每月缴纳重大疾病、住院医疗、意外险保费800元这些大额固定的开支后，还有3200元的剩余用来日常花销。江先生可在泡吧、购买名牌香烟、高档服装等开支中节省出1000元用来进行投资增值，将日常花销控制在2200元左右。

　　投资基金为养老做准备

　　江先生未来要解决的最大问题就是养老。将每月的结余用来投资基金是最好的选择。一方面，基金滚雪球式的复利增长能给其带来丰厚的回报，让其摆脱"负利率"时代通货膨胀对资金的蚕食；另一方面，投资基金比做股票等风险投资要稳妥，因为基金采取的投资组合方式可以规避股票市场的风险，使其养老金不会因为股价的大幅下跌而变得没有了着落；此外，基金由专家操作，江先生可以把精力全部投在自己的事业上，若干年后，可保证其既事业有成，又有丰厚的投资回报，实在是一举两得。

　　江先生可考虑从现在每月的日常花销中节省出1000元，加上今年车贷还清后，原来还车贷的1300元共计2300元用来投资基金。其中可用1500元投资开放式基金，按保守回报率4%估测，20年后现在每月投入的1500元可以升值到3300元左右；加上基本社会养老金，江先生的晚年生活既有保障、又很宽裕。其余的800元可用来投资货币市场基金，货币市场基金不仅风险较低，其流通和兑现的便利更有助于资金灵活周转运用，江先生尚未成家，在其结婚或有其他急用资金的时候可以及时变现。