家庭成熟期：指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。
老王夫妇，皆50岁，膝下一女，大本毕业，刚到一外资企业就职，家中住房为福利分房时的成果，尚无购车打算，生活无甚起伏，目标等到老王60岁退休（家庭成熟期为10年）后，与女儿、女婿同住，或换购与女儿家相距较近的房产（以现有房产置换），因无大宗物品或不动产购置计划，且女儿的嫁妆已初步准备妥当，目前正有一笔闲钱可投资。理财规划师首先会让老王做一份可承受风险度的测试，许多人对自己是属于风险规避型、风险中立型或风险偏好型中的哪一种并不是很了解，这样的一种测试便于对此作出判断，并因此而对症下药。
测试结果显示，老王同志为风险规避型，即对风险持较为保守的态度，更易接受低风险、低收益的投资。那么建议的投资组合中股票类投资比例仅为10％－20％，且为指数成份股，六成用于基金投资、国债投资，另二至三成可投资于投资连结保险或者分红型两全险，风险相对较小，收益相对稳定。
不过，对于老王夫妇的养老计划，理财师另有建议，因为上班族通常无暇顾及老人，容易造成一边是疲于奔命，一边还是照顾不周，倒不如考虑较好的养老院，节假日回女儿家团聚，按现在的通胀率，夫妇俩退休后的收入支付两个人在养老院的费用尚有缺口，现在起可考虑购买一些月领型的养老年金保险以做补充，如太平人寿的福满堂养老年金保险，10年缴费，65周岁时领取，假设70岁时入住养老院，这笔月领养老年金可终生领取，总算是一笔不赔的投资吧。
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