客户资料：
陈女士，27岁，在北京从事文职工作，本科学历，身体状况良好，已婚。
家庭目前有13万元定期存款，金融资产8万元，有一套住房，房贷29万元。家庭月收入13000元，年支出7700元，其中房屋支出2000元，生活支出3000元，交通费400元，医疗费用300元，其他费用2000元。
特约东方华尔理财师团队答复如下：
一．家庭财务状况分析：
陈女士当前属于家庭事业形成期，暂无小孩。从所填调查表可以看出陈女士家庭虽然有房贷欠款29万，不过每月2000元的还贷对于家庭月收入1.3万来讲并无太大压力，还贷期估计还有20年左右，对退休养老的生活影响不大。当前月支出7700元，月结余5300元，除去年开支1.2万元，年结余率为33%左右，家庭财务状况较好。不过陈女士丈夫作为家庭主要经济来源者，保险保障还是不够充足，应对突发事件给家庭造成重大创伤的能力有限，建议在家庭保障安排上进行相应调整，除了可遵循保险进本的双十原则，即：保额为家庭年收入的10倍，保费支出为年收入的1/10，还可以按照“遗属需求”法来规划，简单的说，一旦陈女士丈夫出现了不幸，保险公司所赔偿的保险金额至少能够覆盖家庭的债务余额偿还。
二．家庭理财规划：
1.现金规划：当前陈女士有定期存款13万，基金股票等投资8万，流动性较强的资金没有提及。理财师建议每个家庭都应建立一个应急金账户应对突发状况或是双方其中一方失业所造成的短期资金流短缺。应急金主要以流动性较强的活期存款或货币市场基金的方式建立，金额一般为家庭月开支的3～6倍。陈女士工作较稳定，但我们对其丈夫的工作性质暂不了解，所以我们保守建议从定期存款账户中分置3.5万资金建立应急准备金。陈女士月支出7700元，3.5万约为7700的4.55倍。
2.消费支出规划：陈女士家庭自购房还需还贷29万元，每月还款2000元，初步估计还有20年时间可以偿清。每月还款2000元对于陈女士家庭来说没有太大压力，不过由于还款时间跨度大，需要支付利息也较多，目前陈女士也无其他大额消费计划可以考虑缩短贷款期限，月还款不超过月收入的30%即可。
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