(二) 保险规划
由于侯女士打算做“丁克”，养老只能依靠自己，鉴于侯女士夫妇已有的保险，购买保险时应重点考虑养老保险和重大疾病保险，同时还应购买一份意外险。建议侯女士每年拿出1.2万元来作为夫妻二人的保险规划支出。
(三) 购房规划
拥有一套自己的住房是侯女士的心愿，因此侯女士家庭打算明年购买一套首付为10万元的房子。从侯女士家庭的收入看，全家一年的结余为86800元，加上16000元的存款可以满足首付，而保险规划和养老规划需推迟一年实施。按首付30%算，侯女士需贷款23.3万元，贷款20年，每月需还款1664元，占家庭月收入的20.8%，低于30%的参考值，属于良性负债，不会背上沉重的债务负担。
(四) 养老规划
1、 赡养父母
父母将自己养育成人是一件不容易的事，父母年龄大了不能通过劳动获得收入，做儿女的理应担负起赡养父母的义务。因为一方父母有退休金和保险，侯女士无需太多的照顾，另一方没有退休金和保险，就需侯女士多一些照顾。建议侯女士每月拿出1500元用于双方父母的养老，现在父母还无需每月提供生活费，因此主要是为父母可能生病而产生的支出做准备，可以将这笔资金采用基金定投的方式进行投资；由于老年人发生意外的可能性大，侯女士还应为双方父母购买一份意外险，投入不多，却有很高的保障。
2、 自己养老
丁克家庭的理财重点就是自己的养老规划，年老时没有儿女可以依靠，只能靠自己年轻时积累下来的资产生活。因此，侯女士应当提早为自己的养老做准备。建议侯女士，每月投入2000元到预期年收益率为5.5%的优质债券基金中，到侯女士55岁退休时，基金资产达1284075元。假设保持现在的生活水平不变，每年通货膨胀维持在3%的温和增长水平，退休后还要生活30年，侯女士需准备1195348元的养老金，基金资产可以满足养老的需要。
(五) 投资规划
完成上述规划后，每月侯女士家还有一些结余，而随着侯女士职业经验的累积，收入也会增加，建议侯女士将现有的结余和今后增加的收入，用来购买定投基金。每年年终侯女士有一笔年终奖，除去春节的开销，还会有一些剩余，可以投资到前面的基金，也可以购买一些风险和收益更高的股票，逐步实现财富累积，最终实现财务自由。
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