日前，广东1000亿元社保基金正式获批委托投资运营，让人们对养老金保值问题更加关注。那么，如何规划，才能真正实现老有所养？

　　养老规划存在两个误区

　　提起基本养老保险，大多数城镇居民并不陌生，它是国家建立和实施的一项社会保险制度，用人单位和劳动者依法缴纳养老保险费，劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金，以保障其基本生活。目前，绝大部分城镇居民已经购买了基本养老保险。保险业内人士指出，就基本养老保险制度来说，还存在三方面不确定性：缴费年限不确定、缴费金额不确定、领取年限不确定以及不保本。对最后一点不确定，可以这样理解，如A先生60岁可以开始领取养老金，但如果他在60岁时身故了，之前所缴纳的保费是无法退回的。

　　另一种养老规划的误区则是，等有了闲钱再考虑投保商业养老险。在保险通栏目的QQ群中，曾有一位59岁的市民咨询，想通过购买商业保险的形式为自己的养老增添保障，可此时他已超过绝大多数商业养老险的承保范围，无法投保。

　　中国平安保险（集团）股份有限公司柳州中心支公司营业部主任韦俊指出，由于未来通胀压力不可预知，因此，固定额度的养老金难以满足一个人的晚年生活质量。另外，年纪越大投保商业养老保险，所缴纳的保费就越高，而随着年纪增大缴费能力也会下降。因此，要让老年生活得到切实保障，需及时地补充商业养老保险。

　　何时开始规划养老保险

　　韦俊介绍，一般建议年纪超过30岁或年收入达到5万元的人员，考虑购买商业养老保险。

　　韦俊认为，投保商业寿险一个月支出500－1000元的保费比较合理，可以获得应急、养老、身故及意外等多方面保障。例如A先生30岁开始投保，每月缴纳800元保费，缴纳10年，到60岁时开始养老，可有23万元应急金、每年8000元养老金，另外还有10万元人身保障和15万元意外保障。

　　从险种上来说，传统型、分红型商业养老保险和万能型寿险都可选择。传统型养老险，投保人从什么时候开始领钱、领多少，投保时在合同内可以明确选择和预知，优点是回报固定，缺点是很难抵御通胀影响。分红型除养老金外，还能获得不确定的红利。优点是相对保值，但受到保险公司业绩影响。万能型寿险除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的额外收益，优点是收益较高但同时也受保险公司业绩影响。