虽然与一些发达国家相比，中国的人均投保率还很低，但近年来，我国人均投保率保持着良好的增长势头，这说明保险已经成为现代人生活不可或缺的一部分。保险已经走进了千家万户，点亮数万家庭的保障灯塔。投保严格说起来并没有什么秘诀，关键是要做好符合自身情况的保险规划。下面这三类人群的保险规划的侧重点就不尽相同，让我们一起来看看吧。

　　初出茅庐就要打好保险基础

　　初踏社会的小年轻们被称之为“社会新鲜人”。他们没有社会经验，没有资本积累，很多人会忽略保险的意义。这一代人的家庭结构多处于独生子女状态，父母基本上倾其所有为子女创造好的生活条件，现在基本上面临退休。过几年，他们要结婚生子，成为家庭的顶梁柱，压力自然会更大。所以社会新鲜人最应当筑起的是保险金字塔最基础的部分，意外险、重疾险的保障是最为迫切的。投保时必须考虑到经济能力，意外险的保费费率较低，可以满足低保费高保障的需求，而重疾险则是为了避免家庭经济被年轻人拖垮，特别是父母辛苦攒下的积蓄、养老储备不至于消耗殆尽。毕竟，高压下的年轻人很多都处在亚健康状态，一些恶性疾病的发病年龄也有年轻化趋势，同时医疗费用也在不断攀升。因此，社会新鲜人投保重疾险是对自己也是对父母的一份责任。

　　年轻家庭不必过早考虑养老保险

　　组建一个小家庭后，年轻夫妻要考虑的事情就不再是自己一个人了，比如要想到孩子以后的教育费怎么筹集、夫妻两人的养老储蓄怎么累积等等。但保险专家认为，意外险和消费型医疗保险仍然是小家庭的基础保障项目。养老保险可以等这些基础项目做足了之后再根据实际的经济情况进行选择。从年龄、经济条件、风险来源等多方面考虑，之所以不优先考虑养老保险，是因为如果年轻夫妇唯一且仅投保的是一份养老险，那么即便他们的养老金可以得到积淀，可是万一年轻时患病，不仅得不到保险赔偿，还要在给付高额医疗费用的同时缴纳养老险保费，很可能保费断供。因此年轻夫妇应在安排好医疗、意外保障后，再对其他潜在的风险进行应对规划。

　　壮年时期应注重生命保障

　　人到了壮年时期，理所当然是保障需求处于高峰的时候，这类人群应该为自己的生命、健康、养老、子女教育等问题全方位考虑。特别是家庭的顶梁柱，肩负全家经济来源的责任，首先应对自己的生命建立足额保障。寿险、意外险等产品是第一选择，其次是重疾保障。例如友邦保险推出的一款保险计划，可以对生命、意外、重疾等各方面提供全面防护，意外保障可延续到75周岁，重疾险除行业统一标准外，另加了八种非常实用的，包括原位癌、轻微脑中风等，是一款功能全面、强大的保险计划。除此之外，还可以添加附加险，可对意外伤害、意外医疗、疾病医疗等提供保障，且可以根据个人是否拥有社保和其它保障的情况灵活配置，做到资金不重复浪费，完全用在刀刃上。