问题描述：专家，您好！本人今年26周岁，准备今年结婚，目前有活期存款35000，月收入4000左右，无经济压力，没有任何理财项目。我想从2011年开始购买定投基金还是分红保险。请问该如何选择？如果购买分红保险，哪种比较适合我？如果定投基金又有哪些注意事项呢？非常感谢！

　　答复：您好！

　　需要从您的风险偏好和期望收益出发来看是选择分红型保险还是基金定投。

　　分红型保险的收益空间波动不大，基本上可以看为类固定收益产品，但一般的分红型保险都要求有一个固定的持有期限，如三年、五年、十年等，而且如果需要提前退保拿回资金，本金都有可能受到损失，因此流动性较低。这类产品较为合适厌恶风险、本金安全需求较高、资金在一个较长时间内不会使用的投资者。

　　由于基金类型较多，从可以做为现金管理工具的货币基金到波动较大的指数基金、杠杆基金，各有不同的风险收益特征，因此定投基金根据选择的基金类型不同，也可以满足投资者不同的投资需求。基金定投最主要的目的有两个，一个是可作为强制储蓄性质的理财工具，一个是长期投资平均成本，以弥补普通投资者在择时方面较弱，往往买在高点的遗憾。因此，如果您的理财目标是强调强制储蓄，且希望稳健，那么债券型基金更为适合，如果是强调平均成本，希望进行权益类投资以获取较高的收益，那么波动较大的指数型或者主动管理型股票基金更为适合。

　　在具体基金类型的选择上，需要从您的风险偏好、资金属性以及投资目的来判断您适合什么类型的基金。如果是以投资为目的、风险承受能力又较高可以考虑多配置股票基金，而如果风险承受能力一般的话可考虑多配置稳健型的混合基金，风险承受能力较低的话可考虑多配置债券基金。只有和您的流动性需求、风险承受能力相配的产品才是对您而言最好的。

　　除了理财目标之外，也需要关注所选产品类型的风险收益特征与自己的投资期限是否相适，如10年以上的定投，指数型基金是不错的选择。但指数型基金的被动操作策略使得其在市场下跌趋势明朗时也难以做出有效的抵御措施，因此，对于追求收益的投资者而言，可以考虑适当优选一些主动管理能力较强的基金产品，以期望自己的组合最终超越市场平均收益。如果是1-3年左右的中短期投资，可以考虑长期业绩稳健的混合型基金，如果觉得风险还是较大，可考虑长期业绩稳健的增强型债券基金，但相对的，可能获得的收益也会较低。而且，对于中短期定投而言，需要关注市场变化，如果未来市场运行至较高区间，需要及时将投资转移到风险较低的产品中或者获利出场。