2、政策风险：家庭资产过度集中于房产，容易受到国家房产宏观调控政策影响。
3、保障不足风险：夫妻双方除了社保之外均购买了商业险，风险意识较强，但保额偏低，仅相当于家庭一年的收入，考虑到有未偿还的房贷，应当提高保额。
4、通胀风险。随着经济发展，不可避免将面临通货膨胀带来的风险，若物价上涨过快，收入的购买力将下降，从而影响到将来退休生活品质。
四、理财方案：
1、流动资金盘活方案：
（1）市区房产的装修和家具费用尽量利用信用卡或者银行的短期信贷支付，提高家庭短期资金的流动性。
（2）对现有三套住房进行综合考虑，有以下两个方案：
方案A
出售一套郊县的房产，先偿还剩余8年的房贷，为申请商铺按揭贷款争取更好的贷款条件，剩余的资金可作为购置商铺首付的一部分，由于资金来源不足，暂时将换车计划向后推移；
方案B
出售两套郊县的房产，偿还剩余8年的房贷后，可以满足商铺购置计划和购车计划，并可以在3年内盈余部分资金用于其他投资。
所以，建议执行方案B。
2、保险规划方案：
目前家庭的收入总额为30万元，夫妻的年龄都近40岁，采用收入弥补法进行保险配置，并考虑剩余的房贷，至少应当配置100万元保额的寿险。
3、投资理财方案：
（1）规划后家庭的收入来源将更加稳定，可考虑增加定投的金额，更好地积累退休资金。
（2）短期使用的资金可考虑在银行做稳健型投资，在不改变流动性的基础上获得更高回报。
（3）家庭资金投资主要为了养老，投资周期较长，可以考虑购买2~3只蓝筹股，长期持有，提高回报率。
（4）最后，作为传统的抗通胀投资品，黄金也是较好的选择。不仅可以抵御通货膨胀，而且在经济、政治发生波动时，也是很好的避险投资品。建议在资产组合中配置部分黄金，用以保值增值。（文章来源：中国经济网）
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