所谓的“三高”家庭，多是指那些三十至四十岁，事业上小有成就，收入高，每月结余高，并且短期内有高目标的双收入家庭。这部分的家庭要多注重家庭成员的保障，在理财方面专家建议以稳健投资为主，保险和教育规划相应要配合起来。

　　今年32岁的高敏，在厦门开了一家服装店，每月收入6000元，没有单位依靠的她没有办理任何的社会保障，商业保险也还未购买。丈夫是一家企业的高管，月工资15000元，年底奖金3万元，有社保。目前有活期存款130000万元，另外债券、基金、股票等有价证券总共100000元左右。两人平时较为节省，包括房租月支出在2500元左右，儿子教育费用每年支出12000元。高敏对孩子的教育比较重视，她希望10年后储备孩子教育费100万元，并能早日存够一定金额的养老金，还想制定一个购房计划。

　　我们来整理一下以上的数据：这是一个典型的“三高”家庭，高敏和丈夫两个人年收入加起来达到了24.6万元，年支出仅42000元，这样算来，结余比例高达83%，比起正常理论值的30%高出不少。但是高敏的目标也很高，她希望在10年内存够100万元教育金并购置住房，还要有一定的养老金。因为家庭原本已经有了一定的债券基金和股票，因为理财的重点应该定在高敏的保险、丈夫的商业保险和孩子的教育费用准备、养老金储备、购房金储备方面上。

　　理财专家给高敏列出了一下的规划：

　　首先是保险。这个家庭对保险的概念比较不看重，但是人到中年，一定要有一定的人身保障，高敏的丈夫是家庭主要经济来源，社保方面是没有问题，建议购买一份保障型的保险，而高敏没有任何保险，可搭配一些分红、万能险，年交保费在家庭年收入的10%左右，即25000元左右。保险搭配的原则是保额达到年收入10倍。如果有余钱，可以再给孩子购买一些保障型的保险。

　　再来是高敏最重视的孩子的教育基金。100万元的教育金不是小数目，必须提前做好规划，专家建议高敏在活期存款中拿出5万元作为教育账户启动资金，每月追加5550元，投资于预期回报率在6%的基金定投上，这样一来，10年后即可存够100万元用于孩子的教育费支出。

　　最后是养老计划和购房计划。高敏现年32岁，我们假设她再工作20年，这期间她可以利用基金定投的方式，每月定投3000元，到她50多岁的时候就有一笔不小的养老保障了。而买房方面，鉴于以上各项的支出，建议用按揭的形式来购房压力会减小一些，比起养老，购房的需求应该更为迫切，因此不足的资金完全可以从养老金储备中补足。（文章来源：银率网）