对于离婚的单身妈妈小徐来说，除了依靠平日上班的工资维持家庭之外，还想通过理财和投资完成家庭资产的积累，减除一个人支撑家庭的负担。不过，对于感性的小徐来说，15万元的存款不知如何理财。

　　在处理理财投资之前，我们要先明白，理财是一条漫长的道路，一定要清楚外界的变化，要更加清楚自己的风险承受能力和性格缺陷。稳健而确保一定盈利的理财远胜于高收益高风险的理财。对于女性来说，通常感性思维为主，一定要做好理财中的基础框架规划，把零风险、低风险、高风险的工具划定使用范围和比例。没有基础框架，很容易被投资收益诱惑，将投资变成是投机，平和心态变成赌博。即使是传说里的股神，也是通过长时间的学习和不断实践而变身富人的，他们也走过弯路。所以，不要想一口吃个胖子，做好交学费的准备，但是也别轻易放弃。

　　首先，小徐要树立自己的财务框架。15万的积蓄，必须留出2年的基准生活费，儿子的教育支出，还要有一笔机动应急资金的支出。剩下的钱才能用来考虑投资或其他。剩余款项中，在小徐掌握相当投资知识前，应先放在银行作为储蓄。

　　其次，树立理财目标。小徐必须盘点目前手中拥有的财务资源，必须解决以下几个刚性理财目标：自己父母的养老费用；小孩的教育资金；自己的健康及养老资金；改善生活的其他项目；生活的现金流。

　　最后，小徐带孩子，因此她选择的工作最好是时间较为自由弹性，考核制度裁量度大的工作。带小孩有很多事，选择财务行政等工作很容易受到影响。可以考虑销售类或客服类的岗位。当然，如果对这两类岗位有恐惧，自身专业有其他长处，也可以找固定性强的工作。假如小徐发现自己目前无法找到心目中理想的工作，那么可以先找一个干着，然后参加一些技能培训提升自己的能力。既是投资自己，也是变相的理财。

　　而在顺利解决对赡养老人、孩子教育的目标后，可选择适合自己使用的投资工具作为增值手段。即做一些股票、黄金、债券等投资。但是建议以保本为主，增值为辅，譬如购买稳健一点的基金或其他，可采取定投的方式。此外，小徐必须考虑自己的健康应尽早为养老准备。人到中年，要开始考虑自身晚年状况。小徐如未参加社保，则必须先给自己加入社保作为基准保障，因为单亲妈妈的她是自己父母以及孩子最大的支柱，绝对不能够倒下。另外还要参加商业重疾保险以及意外险，做好风险管理是理财的基准。所有保费由工资收入解决，不可动用储蓄。可以不一步到位，但要循序渐进。其他保障性需求得以满足后，可以考虑提升生活质量的目标，如房子等。此时，小徐可以使用工资盈余储蓄+创业积累+投资收益来解。（文章来源：中国经济网）