巩先生：我今年39岁，某企业工作人员，有车有房，无贷款，有存款5万元，月收入1500元，想钱生钱为养老准备。请帮我规划一套理财方案。

　　招商银行临沂分行理财师牟苗：

　　巩先生每年可以支配的总金额是68000元。综合分析巩先生的情况，他最适合做的产品是利用少量的钱为自己赚取最大的收益，靠时间来投资最适合他现在的状况。

　　1、配备风险准备金，以备家庭不时之需。作为紧急情况的备用金，这笔钱还可以为他创造收益。他可以选择具有较强流动性的短期理财产品，2-3个月的期限，投资金额50000元，年收益5%，每年收益2500元。

　　2、基金定投。基金定投能为自己赚取高收益、风险随着时间的增加而减少、投资成本较低。基金定投涨的时候跟着涨，跌的时候份额会增加，可有效分散风险。每月投资300元，坚持2-3年，回报大约在10%-20%左右。

　　3、养老退休金。一般人在60岁后退休，只有支出没有收入，现在正是为年老的时候准备钱的时候，您想将来过什么样的生活现在就要做怎样的规划，所以现在用较少的钱、靠时间的复利来创造价值是最佳的选择，因为从60-80岁，光吃饭的钱就需要43.8万，还不算其他的，所以，可配置一些养老产品。比如，投资每年1万元，投5年到退休会拿到40-50万元，投10年，回报大约100万元。

　　4、配置保险。选择重大疾病险或者附加一些医疗方面的保险，因为身体是革命的本钱，您也是家里的支柱，支柱一定要保护好家才有安全感。

　　邮储银行临沂市分行理财师王健：

　　巩先生想要达成人生的第一大理财目标———养老计划。我们假设巩先生和妻子于55岁退休。退休后继续生活25年，41年间平均通货膨胀水平为4.5%/年，平均储蓄率30%。我建议以下资产配置：

　　1、现金类资产20%。现金、财富债券类理财产品、货币型基金，预期年化收益3%；巩先生的5万元的存款到期之后，建议可以选择理财产品作为资产配置。邮储银行财富债券系列的收益一般可以达到4%———5%之间。收益是相对稳定的。并且建议客户每月拿出1000元做一个货币型基金的购买，因为货币基金收益率3%左右，并且它的到账时间快，是短期理财非常好的工具。