养老问题可谓是人生路上的最后一个大问题，但是社会老龄化的状况日益严重，老年生活的保障成为许多年轻人担心的问题。如何让自己的夕阳生活能够美美满满，仅仅靠单位交的养老保险似乎已经很难维持基本的生活，那么年轻人该如何来面对养老的问题呢？过于保守或者是过于激进的理财都不太合适。

　　对于保守的理财而言，是什么样的表现，我们来看个例子。居民王女士和老公今年都是32岁，目前家庭年收入约10万元，除去供房、养小孩和其他生活开销，每年节余3万—4万元，现有定期存款5万和活期存款1万多元，无其他投资。她和老公寻思着，年轻时日子过紧一点，就算再过20年退休，每年平均存5万元，也能攒下100万养老金。可想而知，这样的保守理财效果不大，王女士仅仅选择存款方式积累养老金，收益太低。理财是要通过长期投资获得更大收益率，储蓄只能作为最稳妥的投资方式，起到基本保障作用，很难抵抗通胀。

　　而对于激进的理财而言，不少人会选择买房来为自己积累养老金。像现年35岁的洪先生则将未来的养老金寄希望于名下的两处房产。“我在2005年和2007年先后买了两套房子，目前市值分别约为90万和120万。”王先生说，目前家庭月开销在万元左右，几乎无节余。“等20年后自己退休了，就把两套房子卖掉，租房子住，靠这笔钱安享晚年。对于王先生的这种做法，我们也不赞同，因为王先生指望房子养老也不保险，一来房价在今后二三十年存在不稳定性，二来房龄太老也会让房价大打折扣。

　　因此，对于太保守和太激进的理财方式都不太适合进行养老，那么如何趁年轻时候积累自己的养老金，可以首选购买养老保险和基金定投两种方式。养老保险按一定保额年缴保费，退休后可每年领取生存金及返还红利。以太平人寿推出的一款金悦人生养老保险为例，若客户30岁时投保，缴费20年，投保后每两年即可按保费的5%领取一次生存金，每领取5次，领取比例即提升5%，即40岁起按10%领取、50岁起按15%领取，60岁起按20%领取；客户65岁后，将按保额的30%每年领取生存金，直至88岁。此外，公司每年还会将红利以增加保额的方式分配，实现保额年年递增，从而增加生存金的领取额度，期满客户还可领取一笔终了红利。

　　此外，基金定投也是积累养老金的法宝之一。过去10年，A股市场基金定投年均收益在9%左右，以此计算，若家庭月均定投2000元，坚持30年，累计收益可达356万多元，资产增加率近400%。（文章来源：中金在线）