4）投连产品可以选择多只基金做投资，分散风险，而且投资市场低迷时，也可以减少持有基金的比例，这是单只基金无法做到的。所以，选择投资连结保险相对于投资单只基金、股票的风险要小。

　　5）投连产品也要扣除初始费用，而且没保底，还要扣除帐户管理费，初期帐户价值也会比所交保险费低。但作为长期投资，可以有效化解短期的投资风险，而其高收益的特性则值得期待。

　　二，如何选择适合自己的养老金储蓄方式。

　　如何选择适合自己的储蓄方式，因人而异。

　　1，年龄因素

　　大于45岁的人群，适合保守型投资，比如传统型或者万能类，储蓄时间为10到15年。从大的经济周期看，虽然很难见到20年的长期低迷，但保守起见，不求增值多寡，只求安全。当然，对于有投资经验、或者经济基础雄厚的人群，选择投资连结产品也未尝不可，可以采用趸交的方式，或者期交另追加的方式，合理分配帐户比例，控制风险。

　　小于45岁的人群，可以考虑投资连结保险。投资周期20年以上，无论是从社会发展角度还是以往金融市场发展、经济周期看，总是一种呈现上升的趋势。长投资周期化解了短期的投资风险，收益将相当可观。

　　2风险承受能力。

　　高收益与高风险并存，如果对风险有足够的认识，不计较短期得失，那么可以选择投连；如果对风险没有认识，且对投资一窍不通，也无专业人员指导，还是以保守型、万能型为主。

　　3,经济能力

　　如果家庭经济状况非常好，有大笔的闲散资金，而自身理财能力又比较差，可以用一定资金参与投连，但要合理控制各个帐户的比例。

　　经济状况不是很理想的家庭，可以采用稍微保守的方式，比如，万能。

　　其实，无论我们采用哪种方式规划自己的养老，都不是一成不变的，要用动态的眼光看待养老保险。根据时代的发展、个人以及家庭的经济情况改变，随时做合理补充、调整，这样才能保证自己的老年生活质量不会下降。