家庭基本情况
个体工商户赵先生现年40岁，爱人刘女士36岁，目前从事服装生意。虽然服装行业利润已经大不如前，但由于夫妻二人早出晚归，辛苦努力，每月税后平均纯利润能保证2万元左右，但每月用于做生意周转的资金20万元左右，全部存于活期银行卡上。家庭每月生活费用约5000元；有自用房一套，120平米，市值125万元左右，贷款已经还清；五爱市场柜台一处，独立产权，市值30万元左右。此外，有定期存款11万元，夫妻二人暂时还没有养老保险和医疗保险。
理财目标
1、本来赵先生夫妇打算今年用定期存款11万元来买车，但由于油价多次上涨等因素，他们改变主意，打算用这笔钱进行理财，以备生意不时之需，或在将来需要时买车。
2、随着年纪的增大，赵先生越来越担心意外与医疗风险，希望理财师给些保险规划方面的建议。
3、赵先生希望能在55岁左右退休，如何筹划才能确保自己过上安逸的退休生活？
财务分析及诊断
根据相关数据，可以从以下几个方面来评估赵先生家庭的财务情况。
结余比率
该数据能反映赵先生家庭提高其净资产水平的能力。赵先生家庭的结余比率约为75%，该指标参考值为30%。实际比率与理想值相比高出一倍多。反映出赵先生家庭的储蓄意识和节约意识非常强烈，会主动累积财富，这对未来提高净资产能力有非常好的帮助。
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