作为421社会结构中的"夹心层"---上有老、下有小的70后人群还面临着自身的养老负担。"一个35岁的广州白领，如果60岁退休后生存到80岁，在社保之外还有近70万元的养老金缺口。"在日前恒安标准人寿保险公司携手新快报举办的养老主题论坛上，专家们现场测算得出的结论令不少参与论坛的70后市民代表感到了养老的急迫。
在论坛上，广东金融学院郭颂平副院长、中山大学岭南学院风险管理与保险学系宋世斌副教授等业内专家与保险公司代表建议市民，应及早开始养老规划，并充分利用保额分红等方式来随时增加保额，满足自己的养老需求。
养老应早规划
"其实对于养老，我也和老公探讨过很多次。但到现在我都还没有买过商业养老险。"某企业部门主管林女士，是70后人群的一个典型代表，他们虽然认识到了养老的重要性，但却迟迟没有落实。"要养老，一定要趁早，否则等到我这样需要用钱养老的时候再去投保，投入可能要比能拿到的钱还多。"郭院长解释说，因为买得越早，投保人的死亡概率越低，保费就越便宜，而且红利的积累更划算，收益空间也较大。
以最简单的存款为例：假设存款年利率为3%，而您60岁退休时的财务目标为100万元，那么，30岁开始存款，每月仅需1700.59元；而如果在50岁时才开始，则每月需要7057.48元。
巧用英式分红
而除了应该趁年轻尽早储备养老金外，如何配置自己的养老额度也是养老规划中的重要一环。来自媒体的蒋女士就坦言，上世纪九十年代中期，自己购买了一份10万元的分红型养老险，"当时觉得有10万元足够了，可才过了十几年，10万元根本算不上什么了。"
对此，专家们又特别提示普通市民，要定期检视自己的养老险，随着需求增加而增加保额。"现在养老险有几种分红，但无论是直接现金分红，抑或是以分红抵扣保费，都不是最划算的。"恒安标准人寿副总经理王家朝解释说，配置养老险时可以考虑采取"英式分红"方式，也就是以增额红利的方式进行红利分配。"这种方式解决了投保人的再投资问题。分给客户的利润转化成了保额，保额继续参与利润的分配，达到了保额复式增长的效果。"（文章来源：新浪）
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