“我今年刚刚意识到应该理财了，所以尝试着买了5000元的海富通基金。总的来说，我的心还是比较平的，希望各项投资年收益在5％以上，但也不强求，因为刚刚介入，不知道水有多深，希望专家指点。”工科出身的Jason看来是比较谨慎的人。

　　“其实，最近我自己也尝试着作了一些投资规划，包括定存、货币市场基金和股票，分别分配了不同的额度。只是自己对这方面实在不通，也不知道对不对，所以没有付诸实践。还是希望专家给我做些规划配置吧。”

　　Jason认为自己未来主要的大宗指出可能就是购房、结婚等人生“必备事”，理财收益主要也就是为了加快财富积累速度，便于今后生活所需。

　　保险建议

　　一、保险需求分析

　　Jason今年26岁，收入较高，父母暂时还不需要他的赡养。因此他首先需要在自己的财务规划中解决意外、疾病等可能会影响将来收入的风险。这些风险因素他个人无法掌控，并最容易对他的生活造成重大影响。

　　二、保险解决方案

　　正因为他的最急迫的保障需求是保住高收入，包括保证有一个很好的身体状况来工作，包括保证一旦发生不幸事故，可以由保险来转嫁大部分财务风险，或者说依靠保险保障来降低经济损失。因此，我们建议Jason首先为自己安排适度的人身保障和健康险保障。

　　人身保障方面，目前阶段他可以主要依赖意外险，额度则考虑自己的收入状况和经济成本，我建议在50万元左右(因为他回国后年收入将降至8.6万元，一般单身者的意外险保额在年收入的5倍左右即可)。然后可以安排10万元额度左右的定期寿险，保障一定的身故或生病引发残疾的危险。其次，健康医疗险方面要考虑较高额度的住院津贴型保险，因为他的收入较高，一旦生病住院则可以依靠这类保险获得经济补贴。当然，还可以趁着年轻，凭借较低的成本提早安排好重大疾病类保障。

　　若Jason对于保险理财也有兴趣，凭借他的经济能力，当然也可以通过万能型寿险等投资理财类险种来解决部分的财富积累需求。

　　考虑到Jason未来的购房、结婚成家等大宗开支需求，他的年度总保险费用安排可以控制在年收入的7%~10%左右，以避免保障成本安排太重，反而影响了当期的生活质量。若今后他由单身状态变为两人世界甚至有了小孩，则可以根据今后的职业变动、收入状况、家庭状况来不断调整个人的保障安排。