有网友发帖，称其到某人寿保险公司办事，见一位中年男子手持保单执意要求退保，引来众人围观。该男子称，去年他在代理人的推荐下买了一款意外险产品，不成想今年初他遭遇交通意外，经医院治疗，腿上加了钢板，被诊断为10级伤残。他向保险公司申请理赔，对方却以投保人并未死亡为由拒赔，男子气不过，一再上门评理。虽然在一旁听了事件始末，但网友还是不解何以会出现这种情况，遂发帖请了解原由者释疑。
对此，许多跟帖者都对那位中年男子抱以同情。其中有位回复者抽丝剥茧，客观地分析认为，该男子不是买了人情险，就是当时在代理人的推销下盲目投保，却未仔细研读保险条款，很可能他买了只保身故的意外险种，一般的意外事故自然不能获赔。这位回复者还表示，最近看几位亲友买的保险，发现与该男子的情况相似，多数也是“裸保单”，即都是投保人死后才能赔付的保险，大病、意外、住院医疗保障则一概皆无，处在一种很危险的状态。
的确，正如这位回复者所言，时下虽然越来越多人认识到保险在生活中的作用不可或缺，但不少人手中的保单都处于一种“裸”着的状态，即保单里只有主险却无附加险，一旦出险，发生的费用可能就得不到赔偿。如上述事例中，若中年男子购买的确实只是一份对意外死亡进行赔付的意外险，而未附加关注投保人伤残程度、具体如何赔付等事项的意外伤害保险，自然很难获得赔偿。这固然与代理人没有解释清楚有关，但该男子投保时未作周全考虑，这是导致其购买了一份“裸”保单的原因。
其实，类似事例并不鲜见。此前有媒体报道某人投保重大疾病险，之后因急性胃炎住院花费3000多元。申请理赔，却被保险公司告知，其购买重疾险时并未附加住院医疗险，而急性胃炎的住院费用不在重疾险理赔范围内，因此不能赔付。
种种事例提醒投保人，每种保险的保障范围都是有限的，主险保障范围以外所发生的事故保障，只能由相应的附加险来解决。
来源：上海金融报
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