陈先生介绍，他从事的是房地产行业，年收入大约5万左右，月收入大约2000元左右，其余的是福利收入。
据其介绍，2003年，陈先生在杨汊湖买了一套二手房，去年还完了贷款。前段时间，陈先生又在工作地点附近的地方买了一套小户型的房子，贷款9万元，月供1000元。陈先生把杨汊湖的房子用于出租，获得的300元月租，这样一来每月只需要还700元房贷。
此外，陈先生还投资了6000元的开放式基金外，并购买了保险，年缴费8000元，其中万能险40％、养老险和意外险各30％。目前陈先生可支配的只剩下了不到2000元的现金。
“我目前是单身，自己带着不到2岁的小孩。”陈先生说，“将来我孩子读书，肯定也需要一笔教育经费。”
出于对收支状况不平衡的担忧，陈先生想知道自己有没有必要降低自己的月供，或者降低保险的投入。此外，由于购买的基金净值已经偏高，陈先生想知道有没有必要赎回自己的基金。
理财师支招
在了解陈先生的家庭收支状况后，招行东湖支行的财富管家吴吟表示，陈先生的流动资金明显不足。
A.预留流动资金
“陈先生一年有5万元收入，除去工资收入2.4万元和寿险支出0.8万元，还有1.8万元。”吴吟计算到，“建议他将今年的年终奖拿出一部分，预留6000元的流动资金。”
吴吟表示，这6000元的流动资金也不要单纯放在银行，可以购买货币市场基金，年收益会比银行一年定期存款利息略高，并且可随时赎回。
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