刘先生可以先简要了解一下能稳定增值的投资类保险产品——万能险，其兼具保障和投资双重功能。收益方面的优点是确保投保人享有账户余额的本金，结算利率有最低保证，长期来看投资收益相当可观，下有保底，上不封顶；另外，个人账户领取灵活，方便适时调整个人财务状态。若要说其不足，也就在于无法在短期内实现高倍增值的收益了。

　　在全球金融危机背景下，现金充裕就是好事，寻求稳健收益的投资方式更显明智。刘先生目前的财务状况比较良好，较高的月收入和节余，无贷一身轻。有10余万元活期存款、低仓位股票，基金也已赎回。在刘先生未来的中短期内（比方说5-8年），一定会逐步实现新婚、添丁、新置业等人生大事，需要为之精心准备。

　　中短期内投保计划

　　通过万能险，可以确保刘先生“稳定增值”的投资目标和一定的风险保障。此外，最基础的保障，如重大疾病、意外、医疗等也是一定不能少的，况且刘先生还年轻，越早投保，费率越低。具体规划如下：

　　1.目前刘先生有12万元的活期存款，建议将其中8万元投资于万能险，余下4万元可以做些适时的股票补仓或其他短期低风险的投资，或用于其他支出。在中短期内看，考虑到目前现金充裕，无还贷压力，若从5000元/月的节余中提取1000元/月作定期投于投资型保险，相信压力不会太大。

　　保财溢人生万能险，期缴5年，保费1.2万元/年，额外趸缴（一次性）8万元，保额20万元（保额亦可适时调整），并附加能保障32种重大疾病的重疾险保险。该万能险让刘先生在拥有终身保障的同时，可以实现他最关注的稳定增值的投资目标，并且还有一定的重疾保障。而较短的缴费期，则是考虑到若未来情况改变，也可随时调整自己的财务分配。未来刘先生从该险种的个人账户支取现金也相当灵活，可为新婚、添丁、新置业提供财力支持。

　　2.考虑到刘先生的单位除“五险一金”外，未提供其他商业医疗保险，因而刘先生可适当为自己补充一些意外、医疗保险，这些都是基础保障，这也是一定需要的。可购买意外险10万元保额+住院医疗费用1万元保额+每日住院补贴100元/天+意外伤害医疗5000元/次。

　　整个计划期缴总保费为1.5万元/年左右，另加趸缴8万元。

　　总之，即便再稳健的投资理财，也应当在做好稳妥的个人保障的前提下，才能真正保证盈利。