石家庄的吴先生是一名47岁的工人，在一家机械厂工作，目前月收入5000，有社保，因为想补充社保养老，所以吴先生打算每年缴纳6000元购买万能型养老保险，从47岁开始缴纳10年，60岁领取保险费。对于万能保险理解不是特别多的他，想咨询相关专家的意见。
专家分析
您的需求是养老型，那么您选择产品之前最起码有两点认识：1.养老产品是必须超额返本的。说白了要收益，没收益或收益不高还不如存银行。2.要保证领取的，商业保险不是社保，既然我们交了钱就一定不管因为各种因素都要能保证领取（社保中身故越早越不划算）。
有了这两点认识后，再来分析，什么样的产品适合您作为养老保险。万能险？的确，万能的长期收益看来还是比较可观的，但是您今年47岁，60岁就准备养老，万能可能不能胜任，10年缴费每年6000的话一共基础管理扣费是8400，假设不考虑健康保障和意外保障的扣费（您这年龄如果再考虑这些别指望能回本了），只计算纯收益，想要回本年收益要超过4.8%以上也就是万能险能给出的中档收益以上，这还只是回本，之前也提到了，如果只是回本还不如存银行了，要产生较高收益，估计要20年左右那时您都年近7旬已经有主动养老转为被动养老了。
您这年纪不如选择稳妥点的纯养老分红险，约定60岁开始年龄，约定个保证领取年龄，这样既能保证资金安全稳定的增长，又可以实现养老冤枉，还能提供一定的身价保障，对您来说比较划算。
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