不同年龄段消费者的养老保险消费特征

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[导读]：商业养老保险是针对不同人群的保险需要提供保障服务，每个人面临的需求都不一样，有的比较想理财，有的就比较注重保障，不管怎样，商业养老保险是社保的重要补充，它也有相应的投保原则和优劣势，不同年龄层次的人需要根据自己的需求特征进行投保。

　　万能型养老保险一般包含养老保险金责任、身故保险金责任、全残保险金责任。万能型养老保险的缴费比较灵活，可以不定期不定额缴费，同时账户运作透明。保险公司会提供最低的年保证利率，同时保险公司每月会公布年化的结算利率，且结算利率不低于保证利率，万能型养老保险最大的特点是有保底收益且账户透明，适合较理性的人员投保。

　　【投保】

　　三原则

　　商业养老保险的种类越来越多，一个公司就有几种养老保险，整个市场就会存在上百种养老保险产品，客户面对这么多的养老保险，应该如何选择最适合自己的险种是一个主要问题。太平人寿金牌理财规划师刘国琴指出，在选择购买商业养老保险的时候，投资者应当遵循以下原则：

　　1。首先应该考虑保障需求缺口的大小，即退休后的财务费用减去已有的退休保障，根据自身的收入和未来养老的需求进行规划，选择险种的时候，应该注重资金的安全性、收益的稳定性。这取决于3个因素：寿命长短、现在的生活水平、通货膨胀的预测。

　　2。选择恰当的缴费方式、期限及领取方式。养老险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式。

　　在相同保额水平下，缴费年限越短，总支付金额越少。养老险的领取方式有趸领、期领、定额领取三种方式。趸领是在约定领取时间一次性全部提走；期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金；定额领取的方式是在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。大多数消费者还是喜欢选择期领的方式。

　　3。合理搭配商业养老保险险种。从总体来说，首先用健康保险做好退休后的健康保障。对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大宗开销。目前可以重点考虑重大疾病险、长期看护险和终身医疗保险这几类长期险。由于对投保年龄都有着一定限制，年龄越大保费越高，所以需要在年轻时早做打算。