合适的保险保障的建立需要以家庭为单位，尽可能考虑您家庭责任的多少，比如赡养父母、子女抚养、供房等等，这样才能尽可能的降低风险对家庭的影响。
不管是意外险，重疾险，养老保险、还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
你可以拿出部分资金建立你的重疾意外保障，可以参考中国人寿的康宁终身重大疾病保险。
另外，你的养老问题，我建议你投保一份中国人寿新推出的福禄宝宝，这是一款少儿保险，你可以买在你孩子的身上，这样，保险返还的钱和年度红利就可以让你在60岁退休时拿到一笔不菲的收益。
保险还是要选择稳健投资的，毕竟分红是根据保险公司的收益来给客户分红的。
重大疾病和意外险是优先转嫁的风险。只有躲过了风险才会走到养老阶段，所以转嫁风险先于养老储蓄。
建议个人购买重大疾病险，考虑货币贬值的风险，购买一款保额会长大的重疾险，抵御或部分抵御通货膨胀带来的保额不足的风险。
您买保险的目的是：意外、重疾和养老，根据您对情况，我在此为您推荐一款恒安标准人寿的幸福今生健康保障B款，该计划保障全面，覆盖意外伤害、重疾、全残、身故、养老补充、以及住院津贴等。保额分红，抵御通胀，保额自动递增，呵护一生！为您的幸福生活提供全面专业的健康医疗呵护！幸福金生在保重疾的时候，同时还可以兼顾意外伤害，意外医疗，以及兼顾养老，让您安心度过一个平安快乐的晚年！此产品最大的特色是有病治病，没病养老。
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