在回答如何科学规划养老之前，我们必须搞清一个问题，即养老金的科学定义：养老金是安全的、持续的、稳定的、增长的、不可挪用的现金。具备这些特征，钱才叫养老金。因为养老金首要的要考虑安全性，所以基本养老金的准备不能靠基金和股票，也不能全靠生意；因为养老需要稳定的现金，所以也不能全靠房租，因为可能出现断租；养老金也要不断增长，因为有通货膨胀，不然养老品质就会逐渐下降。另外养老金要有持续性，要能充分支持寿命的延长，真正活到老，领到老。
为老年生活准备的第一步，我的建议就是要充分利用社会养老保险，社会养老保险具有公益性，而且未来的领取和社会平均工资挂钩，可以分享社会发展带来的好处。但我们必须认清一个现实，由于发展水平的限制，再加上我国的人口基数大，老龄化的进程很快，我国的社会养老保障在一定时期内的水平是很低的，根本无法满足高品质养老的需要，这就需要我们根据自身情况规划补充商业养老，商业养老保险的优点是，权利义务完全成正比，缴费额度和年限不像社会保险限制的那样死，而且保险公司是专业的投资机构，我们可以通过保险公司长期稳定的投资实现养老金的安全有效增值。
如果各位还想追求更好的养老生活，还可以通过诸多理财工具实现资产的迅速增值，不过在做这些规划时，一定要认真分析自己的风险承受力，处理好风险与收益的关系，如果您的风险承受里较低，建议多配置一些国债、保本型银行理财产品、债券型基金等；反之，可适当多配置一些期货、股票、偏股型基金等风险型投资，不过一定要做到即使这些投资失败，也不会影响正常的养老生活，这就是做前面两步规划的意义所在。
最后，希望这些建议能够帮助更多的年轻人及早科学地规划养老，真正地实现健康、富足、有尊严的老年生活!
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