丁克家庭，无抚养孩子的负担，但会顾虑未来的养老问题。王小姐希望退休后仍能保持相当于目前每月1万元的消费水准。那么，丁克家庭的养老金，又该如何着手规划？
资金未动保险先行
投资规划前，应该先做好家庭保障计划。理论上讲，保障额度应达到家庭年收入5倍左右，才能有效抵御未知风险。王小姐可用年终奖，为家庭购买一份重大疾病险和意外险，如农行的银保期缴产品，既能为家庭带来保障，又具有一定的投资作用。
开源节流定投为王
做好理财规划，需要通过每月的投资增加财产性收入，并减少非必要开支。如果按照3%的通胀率、75岁的平均寿命计算，王小姐所需的养老金将是一笔巨大的开支。
通过风险承受能力测算，王小姐投资类型为稳健型，如果从现在开始加强财务管理，理智消费，适当减少生活品质费用，每月能结余7900元。可将其用于投资货币型基金或债券型基金，如农银增利C（代码660102），具有高于活期银行利率的收益性和不错的流动性。同时，也可购买基金定投，养成强制储蓄的习惯。从长期看，定投是一种不错的投资理财方式。
合理配置稳中求胜
通过基金定投积累一定成本后，需择选出回报率更高的投资组合以增加收益回报达成养老目标。
为保证应急资金，建议分配10%的本金购买流动性较强的货币型基金，既能保证本金安全，又具有一定的收益。
基于当前经济形势，建议分配40%的本金购买以稳定性为主的投资产品，如农行的安心得利系列，期限灵活，低风险，收益也十分可观。
为抵御通胀，实现资金保值增值，建议将20%的资金购买黄金，如农行的存金通，轻松实现保值增值。
为提高回报率，建议分配30%的本金购买回报率较高的投资产品，高风险通常伴随高收益，可购买绩优的股票型基金，如农银300（代码660008）,从长期来看，应该会有不错的回报率。
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