在大家所熟悉的几种理财渠道中，银行存款安全保本但抗通胀效果较差；国债、金融债抗通胀性稍好但受发行限制；股票及股票型基金预期收益高但风险大；房产受国家调控政策影响前景不明朗；黄金抗通胀功能较强但目前已处高点且品种有限、实物黄金的变现也不太容易。

　　专家建议，在高通胀背景下，选择既有固定收益承诺又有预期高回报的投资组合是理性投资者的选择。

　　利率联动保证收益

　　据普益财富的监测数据显示，2010年11月20日至26日共有183款银行理财产品到期，到期实际年收益率达4.4%及以上的理财产品仅6款。尽管黄金的涨幅惊人，但和黄金挂钩的理财产品却未必收益高。普遍认为相对稳健的定投基金也未必尽如人意。

　　而合众人寿新推出的“生存金累积利率联动型”养老定投年金保险（分红型），也能很好地满足理性投资者的选择。

　　据合众人寿浙江分公司营销部负责人介绍：合众养老定投年金保险是合众人寿根据国人养老需求量身设计的保险理财计划。2010年12月25日隆重上市，一经推出立即引发了市场的强烈关注。这款产品的主要特色是“年年快速返、养老高额返；保证二十年、满期三倍返；生命高保障、额外又分红；持续保险金、累积再加点；定投更轻松、养老新概念。”

　　其中生存金累积账户具有息涨随涨的利率联动功能是最大亮点。根据条款原文显示“持续保险金、生存保险金、养老年金如果不领取，将进入生存保险金累积账户，并按本公司确定的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息，在本主合同终止或受益人申请时给付。生存保险金累积利率不低于同期中国人民银行一年定期存款利率加1%。”给出承诺的利率联动收益，在年金产品中还是非常罕见。由于是复利累积，再加上不低于1%的加点，可以说，这一利率联动功能在抗通胀方面具有极大优势。

　　长期护理保障老年生活

　　随着中国老龄化的程度越来越深，百姓的养老需求越来越大，合众人寿在推出养老定投年金的同时，还将推出一款附加长期护理保险，满足老百姓对创新型养老产品的需求。这款附加险的特点是在被保险人60周岁至79周岁期间，初次达到给付标准，则保证给付20次长期护理保险金，每次给付额度为基本保额的18%。

　　综合来看，合众人寿的这款养老定投年金，累积生存金具备利率联动的抗通胀功能，满2周年开始有1%的持续保险金降低定投成本，18至59周岁期间交通工具意外有2倍基本保额的额外保障、最高保障达到3倍基本保额加累计保费，单独投保时人性化免体检，附加长期护理保险则功能更全。

　　创新变革是合众人寿引领未来五年发展的总体战略，在“十二五”期间，合众人寿将努力践行“依托寿险主业、服务养老产业”的产业创新，开发与养老产业相对接的养老产品，建立老人护理区和活跃老人区等多种形式的养老社区，增强全社会的养老服务功能，提高老年人生活质量，保障老年人权益。