国际经验证明，社会基本养老保险、企业补充养老保险和商业养老保险是养老金的三个来源。社保是社会保障的基础，覆盖面虽广但保障力低，难以满足个性化和差异化的养老需求，因此越来越多的人开始将关注的目光投向了商业养老保险，各大保险公司也纷纷加码养老保险产品的推出力度。

　　如百年人寿近日推出一款主打“一人投保全家受益”理念的分红型养老保险产品—全家福。不仅产品名称极为讨巧，凭借其在受益人上的多元化选择、简易快捷的流程和稳定的收益等诸多创新，一经推出便受到了行业和市场的高度关注。

　　据了解，“百年全家福”立足保险基本保障功能，2.5%年利率确保资产保值增值，同时，借助“金账户”的指定受益人和年金转换两项功能做好合理的财务安排，使客户收益更高，在返还额度、返还频率、财富增值以及延续方面，给客户放心的承诺，真正成为客户资金的“安全港湾”。值得一提的是，“全家福”第一次明确了身故受益金和满期金可以转换年金，无形中又延长了保单寿命，提高客户收益，真正的解决了客户的“后顾之忧”。

　　以一位35周岁的男性客户选择这款产品为例：如果每年投入10万元，投入时间10年，其父母亲前五年每年可领5000元养老金；以后每年还可领取10000元养老金直至99岁；其孩子还可以获得80000元的大学教育金和10万元的创业金。此外，其本人还可以获得从1万元到30万元不同金额的“婚姻保鲜金”，让幸福感逐渐升温。基于全家福产品充分考虑个性化的养老需求，上市后吸引了众多消费者的目光。

　　据了解，目前市场上可以作为养老金积累的险种大致分为四类：传统型养老险、分红型养老险、投资连结保险和万能型寿险。那么，我们在面对这些各具特色的产品时，究竟该如何理性地选择，做到“量体裁衣”呢？

　　商业养老保险金所具备的持续性、稳健性、增长性和不可挪用性使它成为养老规划中的绝佳选择和有力补充。何时购买商业养老保险产品？百年人寿理财师介绍，当前商业养老产品种类繁多，缴费时间跨度不一，消费者在购买商业养老保险时须量体裁衣，根据自己的经济状况，选择购买合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。

　　此外，“全家福”业内首创生存金领取模式，可以随着时间的推移，家庭环境的变化，及时调整分配方案，突破了传统保险生存金受益人的限制，可指定一人或多人领取生存金。百年人寿会根据投保人约定的领取人、领取时间和领取金额，直接将金额打到指定的帐户，全面实现孝敬父母、子女教育和婚嫁等各种需求，实现专款专用。