没有最好只有合适
首都经贸大学保险系教授庹国柱告诉记者，由于社会养老保险的替代率低，企业年金的覆盖率又不高，大多数人都需要通过各种途径来完善自己的养老保险。“基本养老保险的替代率大约为58.5%，企业年金的替代率为20%，个人买商业保险可以在20%范围内由个人选择。”
总的来说，不同的人群对于养老保险的需求会有一定的差异。社保提倡的是低保障、广覆盖，在国家保障的基础上，给自己购买养老保险，就是看个人的生命预期。预期长就买终身领取的，如果还有别的养老方法，如以房养老、买股票、基金等，就可以选择定期领取的养老保险产品。
记者查阅资料发现，在国外，很多消费者选择购买终身寿险附加重大疾病保险的组合作为退休后的养老安排。
中宏保险市场部相关人士也表示，大多数人可以婚后3年再考虑养老保险。因为婚后两三年，生活已进入稳定的阶段，随着家庭收入的逐步提高，可以选择购买养老保险，提前规划自己的晚年生活。如果这时候有孩子了，在大人拥有保险的前提下，可以适当考虑为孩子买份保险。
超六成人把养老险作为前三选择
恒安标准人寿日前发布了2010年寿险指数报告，从调查的结果看，医疗保险、养老保险和重大疾病保险三类保险产品是消费者比较关注的。
“对北京、天津、青岛三地的2310名消费者的问卷调查显示，在住院医疗保险、养老保险、重大疾病保险、子女教育类保险、综合理财类保险、保障类保险（身故或者残疾）6类产品中，有62.8%的消费者把养老险作为购买寿险的前三选择。”恒安标准人寿保险市场部相关负责人告诉记者。
具体细分来看，把养老保险作为第一选择的消费者有23.10%，作为第二选择的比例有18.20%，作为第三选择的比例有21.50%，合计达到62.80%。
“养老保险要火，公司早从2008年就开始预计到了，最终推出成形产品应该是从去年年底开始。”上述负责人称。
据记者了解，养老保险的热销基本上就是从去年底、今年初开始，在资本市场经历了2007年的大牛市、2008年的震荡整理后，投资型保险公司的热度开始逐渐消退。而保监会也在2008年要求保险公司调整产品结构，注重保险保障功能。
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