商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，是社会养老保险的补充。记者采访发现，有不少市民担心社保将来不够用，有意购买商业养老保险作为补充，那么，应该如何购买商业养老保险呢？为此记者采访相关专家，从专业的角度给大家提供一点建议。

　　农村户口如何购买养老保险

　　张先生是一名农民工，户口还在乡下。他和爱人结婚三年，孩子两岁。由于常年在南宁打工，一直都没有机会回到老家办妥社会保险，因此，他想在南宁市办理商业养老保险，每年每人的保险支出预算是6000元。张先生的这种设想是否可行？

　　针对张先生这种情况，中国太平洋人寿保险股份有限公司广西分公司个人业务部个险企划室副经理、中国注册理财规划师朱顺福先生建议张先生先完善新型农村社会养老保险和新型农村合作医疗保险。接下来，再为自己购买一份保障型人身保险，这类产品缴费低、保额高、保障较全面。以某公司“金享人生”终身寿险产品为例，张先生每年仅需投入3680元左右即可获得10万元以上保额的保险保障，投入20年，保障终身（具体保险责任以保险合同为准）。一旦发生保险合同约定的“意外”“重大疾病”等保险事故，张先生就不需要动用“养老钱”。

　　除了自己之外，在条件允许的情况下，妻子、孩子也应配置一份保障性人身保险产品，这样就可以做到家庭全方位保障。

　　朱顺福说，一个人老了怕什么？很多人都把注意力、关注点都集中在“怕没有钱养老”方面了，于是拼命挣钱存钱养老。其实，“养老的钱没了”最可怕。是什么能一下子“吃掉”这些血汗钱？那就是“意外事故”、“重大疾病”等生命宿敌。

　　朱顺福说，要让自己辛辛苦苦挣来的血汗钱“安枕无忧”，可以通过购买保险公司的“意外险”、“重大疾病”等人身保险，为自己的血汗钱打造一个“保护伞”。

　　老人还能购买商业养老保险吗

　　苏女士是南宁市一家区直事业单位的员工，即将退休。同单位的一位退休老同志向她透露，大约在2006年，单位发放的退休金加各种补贴，发到他手里是1530元/月，而到了2012年，他的退休金还是1530元，也就是说6年里，分毫未涨。苏女士担心自己届时的退休金不够用，于是，她萌生出购买商业养老保险补充的想法，不知市场上还有没有适合她的养老保险产品？

　　针对苏女士这种情况，朱顺福建议苏女士首先为自己配置一份意外险产品。意外险投入低，保额高，几十元至几百元保费不等，保险保障金额可达到几万元至十几万元；其次为自己配置一份终身寿险，同样以“金享人生”终身寿险产品为例，每年投入7080元左右，可获得10万元以上的“意外”“重疾”等保险保障，投入15年，保障终身（具体保险责任以保险合同为准）。这些产品的配置主要目的是为了更好地保障自己，好让辛辛苦苦挣来的钱能留得住。只有留住这些“养老钱”，才有可能“有钱”并通过多种渠道让“养老钱”保值增值，养老才能有保障。