问：我是个体劳动者，养老保险全部自己交，请问参加社会保险还是商业养老保险，哪个上算，退休金拿的多
答：目前构成我国养老金的三大支柱包括，社会基本养老金、企业年金、个人养老金。我们的养老问题，由社会、企业和个人来共同应对。社会基本养老金，也就是我们通常讲的养老保险；企业年金是由雇主或由雇主与员工共同支付的职业退休金；而个人养老金就依靠个人储蓄、投资理财，以及商业养老保险。
我国养老保险压力目前主要集中在第一支柱上，第二支柱企业年金的替代率仅为1%，第三支柱商业养老保险的密度和深度也与西方国家差距很大。
中德安联上海分公司资深营业区总监李永宏指出，我国社会基本养老保险在养老险方面只是一个基本的保障，无法充分满足人们年老时维持一定的生活标准的要求，远远达不到满足我们未来养老品质生活的需要。人们为了在年老退休后仍能维持相当的生活水平，有必要在工作期间将收入中的部分投入到长期储蓄或者养老保险中。因此建议目前经济条件允许的情况下，应及早用商业养老保险补充社保养老缺口，让我们能过上尊严和体面的晚年生活。
所以是商业险更合算。社会养老保险考虑社会公平。商业养老险是个人公平，你交多少得多少。因为社会养老保险有统筹部分，这部分的钱是平均的，个人账户的钱才是你的。另外，如果未到退休年龄就死亡，社会养老保险只能拿个人账户的钱，统筹的部分就被别人分掉了。刚过退休年龄几年就死亡，统筹部分也领取不多，不如你交的钱多。这就是社会公平。如果你一定要交社会养老保险，建议你交最低档次的那种，虽然个人部分领取的少了，可是统筹部分你交的少却可以领取的多，把别人多交的平均过来。
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