问：商业养老保险和社会养老保险的区别是什么？怎么买比较好？

　　答：社会养老保险是一种政府行为，注重保障社会大多数成员的利益，因此其缴费较低，保障水平也较低，只能满足人们最基本的生活需求。

　　优势：最短缴费15年，退休后每月都会有最基本的生活费，而且会随社会平均工资的增加而增加，直至身故。

　　劣势：若不到退休年龄就身故，只能领取个人账户中的余额(很少的一部分);只能退休后才能领取且有最高限额。

　　商业养老保险是一种市场行为，其缴费较高，相应的保障也高，并且用户可以灵活选择保障程度。

　　优势：客户可根据自身经济状况和对退休后的需求进行选择;品种与领取方式多样，可按月、按年领，也可一次性支取养老金;对开始领取年龄可约定选择;大部分产品，不管寿命多短，本金都能返还。

　　劣势：缴费相对较高，年龄越大缴费越高;一部分产品，规定领取到的年龄有最高限额。

　　我国目前实行“社会统筹与个人帐户相结合”的基本养老保险模式，其特点是在基本养老保险基金的筹集上采用传统型的基本养老保险费用的筹集模式，即由国家、单位和个人共同负担;基本养老保险基金实行社会互济;在基本养老金的计发上采用结构式的计发办法，强调个人帐户养老金的激励因素和劳动贡献差别。

　　解决个人养老保险的方法：合众人寿倡导个人养老两手抓即社保+商业保险。

　　社会保险是国家确保全体居民均能享受的基本保障；商业保险是在自身需求基础上的个性化提升，两者都应具备，这是商业养老保险和社会保险最大的区别和特点。

　　然而，社会上一些人认为“有了社保，就没必要再买商业养老保险了”这种观念真的正确吗？

　　社保养老保障有多高？它与商业养老保险有区别大吗？

　　首先，要明确几点：(1)社保缴费比例：城镇职工社保的缴费比例，以个人工资为基数，单位缴18%，个人缴8%(缴费比例国家可根据实际情况进行调整)。(2)基本养老金构成，以重庆地区1996年后参加工作的人员为例，其基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金为社会统筹，即单位缴18%那部分汇入社会养老金的大池子里；个人账户养老金则是个人缴8%的那部分的累积。

　　商业养老保险最大特点是：风险低、优势明显

　　因为从上世纪80年代，我国恢复开办商业保险以来，商业保险发展迅速，日益成为居民风险防范、投资理财等重要的选择。商业养老保险，为何会成为居民储备养老金的主要选择呢？

　　合众人寿资深养老保险业务人士认为，通过银行储蓄来积累养老金存在明显不足，只能作为养老保险体系中的辅助方式。一方面，银行储蓄收益低，无法抵御通货膨胀。另一方面，储蓄养老是一个长期计划，随意性很大，一不小心就会破坏储蓄计划，使自我储蓄养老计划中途夭折。

　　综上所述，合众人寿保险公司指出，商业保险公司一般都具有“专家理财”的性质，同时商业保险公司拥有自己的投资机构、投资团队，预防风险、把握市场机会的能力比普通居民要强得多，在一定程度上，它是弥补社会保险的不足和扩展，切身保障被投保人的经济利益和财产增值。