答：城镇养老保险计算一下，现在投保的人数还是不少的，但是城镇养老保险只提供一个基本的保障，且保险金给付不是很多。相当一部分的老人发生重大疾病需要用钱的时候，单靠基本的城镇养老保险金是无法满足自己的需求。如果发生重大疾病，有经济条件的家庭可以支付其高昂的医疗费用，如果家庭的经济比较普通，想必缴费是有一定的困难的。您可以给自己和家人购买一份商业养老保险，商业养老保险有传统型和分红类保险，现在也出现了万能养老保险等各类商业养老保险，市民可以根据经济条件来购买。
城镇养老保险计算下来，投保的费用比较的低，但是保障不全面，那么购买商业养老保险要如何购买呢？商业养老保险不管哪种类型的，都是有利又有弊，所有您投保的时候不要说哪一个特别好，哪一个特别不好，重点是根据自身的需求来选择。
传统型的商业养老保险，是由保险公司和投保人签订保险合同，一般利率都是固定不变的，和银行的利率差不多。如果银行的利率发生比较大的变化，那么保险公司也会适当将利率进行调整。这种传统型的商业养老保险，保险金的给付是按照保险合同的利率来分配的，不受银行利率的影响，所以即使银行利率出现了负值的变化，也不会影响您的保险金给付。这类保险很适合投资理财比较保守的老年人，因为它是一种强制储蓄的险种。
商业养老保险金计算的给付金比城镇养老保险计算给付保险金较高的还有分红型的养老保险。这种保险一般利率比传统型商业养老保险的利率低一点，但是它除了有固定的保险给付金以外，还有不少的分红给付，这个数值不固定。所以如果想既有投资功能，又有保障功能的，您可以购买这种分红型的商业养老保险。
如果您购买商业养老保险只想作为投资，那么就选择投资这类保险。这类保险的保险金计算也比城镇养老保险计算给付金高。保险公司根据投保人的要求进行投资产品的选择，且可以自由切换投资产品，这种保险如果长期投资，利益比较可观，如果短期投资，获益不明显。
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