国寿倡议：个人养老模型亟待建立

　　目前，我国居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。由于社会生活水平提高和人均寿命延长，中国人的养老成本在不断攀升。粗略计算，在大中城市，夫妇二人退休后从60岁至88岁仅食品消费支出就高达100多万元人民币，其中还不包括住房、医疗等大额支出。

　　政府提供的社会基本养老保险作为养老体系的基础，据统计其发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%，不仅不能保障个人退休生活水平，而且也无法应对养老所需的医疗、护理等额外支出。值得关注的是，日前有专家披露，我国养老保险个人账户积累只有1500多亿元，“空账”超过1.3万亿元。“现收现支”的养老体系随着人口红利期的结束和人口老龄化的加剧，将面临巨大的支付压力，这意味着，我国基本养老保险制度面临是否可持续的难题，不能完全适应未来社会养老需求。

　　在社保养老之外，家庭养老仍是我国主流养老方式，但我国未来的人口结构问题日渐突显：人口总量多、工作人口少、人口老龄化三个特点同时并存。因此，在“4-2-1”的家庭结构中，未来家庭养老实属独子难当。据国务院经济发展中心对农村的调查显示：15%的家庭对养儿防老已丧失信心。

　　而在理财养老中，传统储蓄理财日益受到通货膨胀的吞噬。据国家统计局数据,今年2月以来，居民消费价格指数涨幅连续6个月超过2.25％，可见，储蓄养老在应对未来高昂生活费方面已力不从心。同时，要保证养老资金的足额、安全、增值、专用等，具有高风险的房产、股票、金融衍生品等理财方式，更是把未来寄托在未知数中。而此时，商业养老保险正弥补了传统储蓄和高风险理财的不足。

　　专家表示，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成，也就是说，晚年的生活品质很大一部分是靠个人在职时的养老理财方式选择。因此，在现有社会条件下，由社会保险、企业年金和个人商业养老保险组成的的养老模型亟待建立。

　　中国人寿相关负责人表示，“国寿作为国内最大的寿险公司，有责任有义务开发适合本土市场的专业养老产品，也希望通过自身的行动，推动国内个人养老模型的建立和普及”。

　　国寿心愿：“望、闻、问、切”退休生活

　　今年两会调查显示，“养老”一跃成为国人关注的第一焦点，对晚年的幸福人生如何规划？退休人群对幸福养老有三大诉求点：原有生活水平不降低、家庭财富保值增值、人身安全有保障。

　　针对退休人群的诉求点，中国人寿相关负责人表示，“2050年，我国老龄人口将超过30%，随着社会老龄化进程的加快，国内养老保险市场是巨大的蓝海。但是，究竟开发什么样的养老保险产品才能满足市场需求？其前提就是要对退休人的生活进行‘望、闻、问、切’，真正做到诊断和把脉消费者对退休养老金的需求点，不盲目，不跟风，做到专注、专业、精准。”

　　据了解，目前消费者对于商业养老保险的要求很多，在投保范围、返还时间、固定利息、满期时间、本金安全性和领取便利度方面都有期待，尤其是对分红高、保障全的养老保险产品更加热衷。但是，目前国内寿险市场具有平衡现在和未来现金流功能的理财产品众多，而专注于退休养老的专业养老保险产品相对较少。

　　对此，中国人寿相关负责人表示，“为最大限度满足消费者对养老产品的需求，我们对福禄满堂产品的开发进行了精准定位，其关键点是能够专款专用、安全保值、兼顾保障，而且领取金额和分红收益较为突出。同时，在国寿成立61周年之际，我们专门开发这款专业养老产品，就是要回馈于客户，让利于客户。”