问：社会养老保险和商业养老保险的比较

　　答：社会统筹（社会养老保险）和商业养老保险相比，社会统筹（社会养老保险）好比是大锅饭时代，而商业养老保险则好比家庭联产承包责任。社会统筹的原理可以这样来简单的理解，大家交的钱是公用的，就好比中间有一个大钱缸，我们年轻人把钱扔进去，比我们年老的人先用，等我们年老了，我们用的是比我们更年轻的人交的钱。个人交的钱，可能不能随意支取。

　　对于一个20多岁的人来说，如果先选择交社会统筹，有以下几点弊端：

　　1、社会统筹最少交15年，一般每个月交自己工资的28%，或社会平均工资的28%。如果这28%完全由自己来出，是不划算的。听一个朋友说她自费交统筹，每个月要交300多，一年也要4000多，15年下来，考虑工资的涨幅，估计也要交8万。但是这些钱将来不一定全部都是你的了，因为是大锅饭，谁活的久，谁受益。女的退休年龄是55岁，男的退休年龄是60岁。假使某个买了社会统筹的人在刚刚退休开始领补助的时候不幸身故，是很亏的，只给身故人家属一定月数的社会最低工资，合同终止。（13个月还是30多个月的最底保障金，我搞的不是太清楚，反正还不够自己交的钱）。但是商业保险，你交的钱最终都还是你的。

　　2、假使你25岁开始交统筹，交够15年的时候是40岁，离55岁开始领养老金还有15年。想想你10岁长到25岁是多么长的时间，你就明白你将来要等多长时间才能领钱了。

　　3、社会统筹只是养老储蓄，没有疾病、意外伤害、意外伤害医疗、住院费用等等保险，不能转移风险。年轻的时候我们要先买保障类的保险，因为风险和意外时刻伴随着我们，万一我们还没有活到我们退休的时候，交了社会统筹领不到养老金岂不是很亏。

　　4、社会统筹不够灵活。如果你要是完全靠自己去交社会统筹，我建议你先买商业基础保险，因为商业保险里你交的钱由自己支配，并且还会有人为你专程服务。

　　5、社会统筹是年轻人交的钱让年老的人用，根据现在中国的人口结构看，老人越来越多，年轻人越来越少，等我们老的时候，比我们年轻的人交的社会统筹可能会更贵，也许交的人越来越少，尽而选择商业保险。到时候储钱缸里的钱越来越少，但是老人越来越多，需要给老人的钱也越来越多。这是一个矛盾的事情。

　　美国的社会保险已经出现这样的问题，请看我在网上搜集到的资料：“同时，谢国忠也指出，美国的医疗费用迅速上涨，已经超过了GDP的16%，比起25年前高出1倍。医疗费用居高不下，又导致低收入人群比高收入人群的负担更为沉重。”“除了金融危机和医疗危机，一场社会保障危机也俨然将至。“婴儿潮”一代正要步入退休年龄。美国的社会保障体系是“现收现付型”，也就是说，一个人所做的贡献并没有被储蓄起来，而是花在了别人身上。估计这一体系的短缺在GDP的2-3倍。美国政府可能会陷入技术意义上的破产。”