近年来，随着有关延迟退休年龄、养老金缺口的新闻不断见诸报端，一些年轻人觉得，养老这件事，对自己来说很遥远，有钱不如干别的，不用那么早参保缴费。一些已经参保的人觉得，已经缴满15年了，未来可以按月领取养老金，没必要再缴下去。还有一些人认为参加社会养老保险后领取的养老金总额还比不上工作期间缴费总额，在经济上不划算，因此认为参加社会养老保险还不如自己储蓄养老。本文对旨对上述问题予以回应，希望有助于人们进行养老规划。本文先说结论，再讲逻辑：
结论一：在北京参加社会养老保险，月薪1万，按照目前养老保险政策，缴费30年后60岁退休，此后约6年时间就能将个人缴费全部领取完毕，约13年时间就能将单位与个人缴费全部领取完毕。换而言之，只要能活过73岁，参加社会养老保险从财务上讲就是划算的。此外，总体而言，缴费时间越长，领取额度越高，而且同样缴费年限，工资较低者领取的养老金替代率（养老金领取额与自己退休前工资的比例）高于工资较高者。
结论二：只依靠存款或者商业保险养老有一定风险。一是自己储蓄养老，很可能因为长寿出现“人还在，钱没了”的情况。二是购买商业保险可以防范长寿风险，但无法防御通货膨胀。而参加社会养老保险的好处在于，只要活着就能领取养老金，而且领取金额会随着逐年增加，以抵御通货膨胀（过去10年我国社会养老保险待遇每年增长10%，2015年增长6.5%）。因此，对于想要养老保障相对充足的人而言，应首先确保参加社会养老保险，此外再购买商业养老保险或者进行一定储蓄。
以下是根据目前的养老金政策（总的依据是2007年《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》）中的养老金计发办法详细计算过程（各地具体实践在细节上可能所有不同，但原理和方法相同）。
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