中年人该如何购买重大疾病保险

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[导读]：越来越多的中年人意识到购买保险的重要性，尤其是50岁左右的中年人。中年人在购买保险的时候都会选择购买重大疾病保险，专家建议购买重大疾病保险的时候可以选择其他保险种类和重大疾病保险组合购买的形式来增加保障，达到中年人的需要。

50岁左右的人购买重大疾病保险，一般来说费率都很高了，而且很可能费率和得到的利益要倒挂。

最近，有客户想购买重大疾病保险，我向她介绍了一款保险：民生如意相伴重大疾病保险。大多数保险公司的重大疾病保险都是一份主险+一份重大疾病（捆绑式），而这款重疾的好处就是可以1：3比例配制保险，加强了重疾保障部分。

我用1：3比例作组合，即：1份主险+3份附加重疾险；这份组合的思路是：分红型主险先不去考虑，重疾保险当它是消费型的定期重大疾病保险。按照目前市场上一款最受欢迎的关爱专家定期重大疾病保险来作比较，用数字来说明吧。

保险案例：女性、49岁、20年缴费、6万重大疾病保额

保险利益：

保险产品	保额	保费/元	缴费期限	保障期限	平均每年保费
关爱定期重疾	6万	1158元	20年	20年	1158元
如意附加重疾	6万	1824元	20年	39年	935.39元

关爱定期重疾保险：优点----是主险不需要附加在任何保险之后；缺点----20年期满时已是69岁了，需要有保障时却没有了保障，而且到那时即使还可以购买保险，费率肯定很高，并且也很有可能身体状况不能再购买保险了。

如意附加重疾保险：优点----保障期长至88岁；与主险是双重保额，罹患重大疾病赔付后主险仍然有效。缺点----不能单独购买，捆绑在主险之后。

回过头来再说主险，1：3比例即二万主险，费率是每年730元，20年交费14600元，英式分红，每年的红利购买缴清保额，使主险的保额不断递增。【因为任何分红保险的红利均为不确切，因此在这不做假设】保障至88周岁期满或身故时，返还有效保额，即：2万元+递增的有效保额。此时的主险可看作为返还型的定期寿险，平均每天只花了1.03元钱。

因此，50岁左右的中年人购买这样组合的重大疾病保险，性价比是非常高的，2万分红型的寿险+6万重大疾病保险年缴保费2554元，20年缴（交费时间越长越好），保障至88周岁，平均每月212.84元。已近退休的人或孝顺的子女给父母购买，这个价格大多数人还是可以承受的。

购买保险最主要的是要了解自己的需求点是什么，此组合可以为1：1、1：2、1：3三种来配置，想购买重大疾病保险，就把重疾部分按最大比例来配置，以达到自己的需求。

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