商业保险公司应加快养老保险创新

向日葵保险网

[导读]：清华大学经济管理学院教授、中国保险与风险管理研究中心执行主任陈秉正在讲演时表示，我国的商业养老保险目前还处于模仿发展阶段，各大保险公司应加快养老保险创新。

　　第二点是单位，现在单位给我们提供的养老保险的非常少，我们看几年下来，现在全国下来累计的企业年金不到1000亿，所以这个还是非常少的，当然企业也可以买一些其他的，但是非常少。

　　再一个就是我们个人，个人为自己的承受风险承担责任，而且我们认为这是一个趋势，从发展来看，政府承担的责任会相对会越来越少，这是我的看法，越来越低，在我们来说，不是在覆盖面上，在覆盖面上可能把农民工纳入进来，但是对我们个人来说，政府承担的会相对越来越小。言外之意我们的企业和个人会承担越来越多的责任。

　　好，那么说承受风险，刚才我们分析了三个方面，我们说下面希望个人的购买养老保险帮助我们应对承受风险，尤其在今天，金融危机的环境下，我们强调保险理财，再来看这个问题就更加有意义，我们知道现在金融危机也有机遇，当然给我们整个的改革带来的机遇，也可以说让我们国家在这个时候，从宏观来说，可以进行结构调整，可以建立健全社会保障体系，可以在这个时候进行环境保护等等，建立可持续发展一个和谐社会给我们提供了机遇。

　　从微观来说，对我们个人来说，也给我们一个调整家庭理财规划的机遇，现在投资环境也不好了，我的钱怎么办？热的时候你想不到保险，现在给你一个机会，这时候我想可能要把你的理财和长期需求结合起来，比如说我们的保险就是一个长期需求，像养老保险、健康保险等等，我们就应该提到日程上来。通过减少对老年健康的担忧，减少我们的预防性储蓄从而提高我们的消费水平，提高整个消费周期的生命质量。

　　说到养老保险，已经提到了，现在的来源是三个支柱，社会基本养老保险刚才已经提到了，我们能不能依赖它呢？社会保险可能存在几个问题，我给大家列一下，它的覆盖面比较低的，主要针对城镇的企业职工，事业单位的职工从今年开始定型了，这一块的影响是很大的，会对他们产生大的影响，对事业单位的职工养老保险的制度是跟企业是挂钩的，是一样的，所以将来你的社会养老保险金是根据当地的社会工资水平来领的，不管你退休前是高级研究员还是教授，拿多少钱，最后退休的时候拿多少，如果按照现在的政策的话，可能会有很大的缺口，会降低很多。覆盖面整体上看目前比较低，但是在逐步扩大。