北京的钱小姐是一名24岁的家庭主妇，目前每一年家庭收入为7万元，因为钱小姐还没购买社保，她想干脆买商业保险就行了，根据自己的家庭收入的情况，钱小姐想买一份每年5000元的商业养老保险让自己老年生活有所保障。因此想咨询下相关专家。
专家分析
养老是我们必须面对的问题，而且保险也是越早做越合适，但在此还是想跟您简单的讨论一下。
1、您目前没有社保，但不知是否有商业保险，目前自己的保障状况是怎样的，如果保障都没有而直接选择做养老险是不科学的，买保险一定要分清主次：先保障，后养老；
2、您才24岁，肯定不会一直是家庭主妇吧，肯定要工作的，而且也建议尽快工作吧，毕竟社保是难以被取代的，而只有工作了才能上社保；
3、一定要明确养老险的特点，那就是强制自己做长期的储蓄，为养老做准备，而且其主要利益是确定的，可预测的。但也正是这些特点决定了其不可能具有高收益性，每年拿出5000元做养老，如果没有社保和其他储备的情况下，将来是起不到太大作用的。
买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
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