说起养老保险，浮现在大家脑海里的大多是社会保障里的养老保险。其实在这个人口老龄化越来越严重的社会，现实状况并不容乐观，我国60岁以上的老人数量正以年均3％以上速度增长着，对人口结构、社保体系都是一个很大的压力和考验，也正是因为这样，催生了很多多功能的商业养老保险险种来缓解，而且据了解，高达60%的居民表示愿意通过购买商业养老保险的方式来安度自己的晚年。有报告甚至认为20年后中国将成老龄化程度最高的国家。

　　目前，各大保险公司都有出售具有自己特色的养老保险险种。这些年他们也花费了大量的精力和时间来研发更符合“家庭结构小型化，人口老龄化以及医疗费用的上升”等这些国情和老年人实际的产品。而另一方面，人们对日后要面临的养老问题也是越来越关注，前段时间有相关机构对重庆、天津等地居民投资意向的调查表明，至少超过6成的居民有购买商业养老保险的打算。这说明，居民对未来老年的生活质量还是非常重视的。而保监会方面也一直在大力推动这一市场，监管层的结论是，商业养老保险和企业年金是社会保障体系的重要组成部分，保险业应主动参与并积极发展企业年金。

　　那么商业养老保险究竟有哪些多功能的服务呢？撇开往年不说，单就今年，养老保险市场就热闹纷呈，不仅种类丰富，而且还出现了新特点。与传统的单纯养老保险产品相比，各保险公司新推出的年金产品，功能更趋多样化，即多种功能集于一身。举个例子，比如平安保险近期推出了一款名为“钟爱一生”的产品，它打破了单一型养老险的陈旧规律，集分红养老、重疾保障多重功能为一体，被誉为一种创新。无独有偶，长城保险的“鸿盛360综合保障计划”则通过产品组合实现了养老、重疾与子女教育等方面的综合保障，为家庭提供全方位的呵护。

　　除了保障内容上的创新，保险公司还在渠道上进行竞争。除了传统的营业厅和业务代理人销售之外，最明显的是增加了银保渠道。在消费者的印象中，传统的银保产品形态都比较简单，并没有什么创新之处，然而新华保险最近则通过银行渠道开顾问式保障理财之先河，推出一款高价值型寿险理财产品——“荣享人生”，兼具养老保障、灵活理财，意在深度挖掘养老保险市场在银保业务价值中的增长点。

　　我们，强大的需求之下必然会出现一个生机勃勃的市场，有利于老百姓生活的并且同时有利于险企发展的双赢的健康局面，才是我们真正想看到的。