具体理财建议

　　（1）优化资产配置的理财建议

　　基于吴先生希望实现资产增值的愿望及今后的各项支出，结合吴先生生命周期的考虑，建议吴先生做如下几方面的财务调整：

　　紧急资金备用安排。鉴于吴先生月花销3000元，充足的应急资金通常按月支出的3～6倍进行计算，鉴于吴先生目前流动性资产相对较多，工作稳定，因此建议紧急备用金选择3个月为限，约为9000元，可以以5000元活期存款、货币市场基金，4000元定期存款的形式处理。

　　积极打理结余资金。假设吴先生的每月收入支出情况保持稳定，每月扣除生活开销及其他支出后都会有2500元的结余，则每年有30000元结余。在保持平时应急资金有9000元的基础之上，建议从明年起每月通过定投的方式处理结余资金。

　　（2）家庭投资规划

　　对于吴先生家庭来说，要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少开支，即通过减少家庭的即期消费来积累结余，进而用这些结余资产进行投资。吴先生家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下努力增加收入，减少消费，压缩支出，保证每月能结余一部分资金。而且吴先生家庭每月要做好支出计划，除了正常开支之外，将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金，进行必要的投资理财。

　　由于吴先生对投资的了解程度一般，建议在专业理财师的指导下完成投资规划。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，吴先生家庭的风险承受能力较低，因此可利用基金定投、人民币理财产品、货币市场基金等工具来进行资金的积累，这样既能规避过高的风险，也可享受相应的收益，达到积累财富的目的。吴先生家庭每个月会产生2500元的结余，可以用其中一部分做些金融产品的投资。由于股票投资相对专业，会花费较多的时间和精力，且风险波动太大，并考虑到吴先生一家没有投资经验，所以不建议吴先生参与。建议选择一些基金产品和银行理财产品。在基金投资方面，吴先生的投资主要还是侧重与银行理财产品以及基金组合的配置。可将其中40%的资金投入到偏股型基金，剩余资金可以根据自己的风险偏好，全面配置风险较低的平衡型基金以及债券型基金，再加上少量的股票型基金，构造一个具有个人特色的基金组合。在基金选择方面，可以选择一些过往业绩优良的基金公司实力雄厚的基金。也可以将这部分资金配置流动性较好的货币市场基金和收益风险较有保证的国债、债券型基金。现金和活期存款可以选择存入银行7天、10天通知存款账户，在同样的存款时间内收益会高于普通性存款，还可考虑银行3～6个月稳健的短期保本型人民币理财产品的投资项目或者采取三年期的定投基金项目。这在经济攀升速度减缓的当下，不失为明智的选择。