“‘消费养老’创新并打造了一个统筹‘消费者消费—返点再投资—返还消费者红利—增强养老资金来源’的链条模式，具有重大实用价值。”2011年12月30日，国家发改委培训中心王再文教授在北京举行的“探讨多元化养老模式与养老资金来源解决路径暨‘消费养老’模式论证会”上做上述表示。

　　当前，养老问题已成为我国面临的重要民生问题之一。人口老龄化是21世纪全球性难题，而我国面临的形势更为严峻。据有关统计数据显示，2010年，我国超过60岁的老年人已达1.74亿，约占总人口的12.8%，2030年前后，我国将进入人口老龄化高峰。人口老龄化对养老保险和医疗保险基金支出影响巨大，但我国现行养老制度仍在完善中，由于历史负担沉重、现有养老保障制度补缺尚未完成、管理体制仍未完全理顺等一系列问题，致使我国现有养老保险资金存在来源单一且收入不稳定、个人社会保障账户不充实、养老保险资金缺口较大等一系列问题。有关行业专家指出，这些问题如果不能尽快改善，很有可能成为影响我国养老保险工作的重大制约因素，甚至成为保障养老安全的重大隐患。在这样的背景下，探讨如何进一步完善城乡社会保障政策，建立基本养老服务体系，同时探讨社会化管理的方法，构建多元化的养老服务体系，无疑具有非常重要的现实意义。

　　据介绍，“消费养老”正是在这一背景下通过创新模式应运而生的。该模式推出后，很快受到了政府相关部门与社会保障、保险、养老、消费、法律等相关领域的专家、学者和公众的关注，被认为是除基本养老保险、企业年金和个人储蓄三大养老资金来源之外的又一资金来源支柱，为我国养老保险资金来源探索了一条全新的路径。

　　“所谓‘消费养老’，也就是商家在商品销售过程完成后，将销售收入按照一定比例、以奖励积分的形式返还给消费者。在此基础上，将积分纳入给消费者设立的固定消费养老投资账号，进入此账号的消费奖励积分转化的资金将会用于再投资予以增值，一定年限后再将这部分含有增值收益资金，按照协议约定返还给消费者，并作为消费者补充养老保险的一部分来源。”作为“消费养老”模式的一个实践者，上海家帝豪电子商务有限公司董事长曹建华向记者解释了其所经营的“我爱我买”电子商务平台的“消费养老”模式。

　　王再文认为，这一模式具有以下4个优势：一是企业可以通过充分利用既定的消费返点来增强产业发展后劲，拓展参与资本市场竞争的实力，同时有利于相对明确地发展定单式供货和生产；二是消费者可以在不增加新的资金支出的情况下，仅仅通过推迟兑现的已经明确的消费返点，就可以为自身未来的养老提供一个新的保障资金来源；三是可以促进企业和消费者都有意明确相互之间的长期稳定经济关系，并且采取规范的方式方法处理有关经济纠纷和矛盾，从而不断增强相互间的长期信用；四是有利于促进保险理财、第三方物流配送、资金结算和支付、信息及法律咨询等专业化市场中介服务机构的快速发展。

　　曹建华告诉记者，目前他已与泰康人寿、长江养老险等保险公司建立起了合作关系，共同打造“消费养老”这一新型的服务链条。

　　国家人力资源和社会保障部社保所养老室主任谭中和研究员表示，“消费养老”模式对于促进和推动城乡多层次养老保障体系建设，实现人人老有所养的目标具有重要意义。同时，谭中和还从“消费养老”的基本理论与方案设计、养老基金的投资运营及管理、“消费养老”与现行政策与法律体系的对接，资金筹措、投资及治理结构、资金保值增值与监管，以及投资与风险防范机制等各个方面，对“消费养老”模式进行了详细分析与解读，并在详细分析和论证了国内外养老基金投资运营和监管经验与教训的基础上，有针对性地提出了“消费养老”资金增值保值的具体方法和策略。

　　“上海家帝豪‘我爱我买’电子商务平台‘消费养老’模式，从一开始就不是一个一般意义上的、简单常规的、只依靠单个企业运作的电子商务模式。”中国互联网协会网络营销工作委员会副秘书长范峰博士向记者表示，“从电子商务创新的角度来看，这个‘消费养老’模式重构了电子商务价值链，并且很好地与国家‘养老消费’和以消费带动经济发展的国策结合起来，是一个了不起的创新。”