客户资料：李女士，39岁，企业高管，月均收入80000元
年缴保费：54340元
客户需求：年收入50万，有社保，并且公司额外购买200万意外保障，并且已经购买了70万的重疾保障和足够的医疗保障，同时原来购买过商业养老保险，本次考虑准备增加养老金，维持将来高品质的养老生活。
该客户是多年的好朋友，李女士和老公的保险意识特别强，早在2003年就已经购买了足额的健康类（包括重疾+医疗+意外等）保险；因为在外企工作，所以担心以后退休后的养老问题，所以本次想规划自己以后高品质的养老生活。（本次是李先生给太太买）
产品：
专为养老推出的新产品——金悦人生，20年交费，年交保费5。4万，保额22万；
计划特点：
定期交长久领，返还比例跳5级
拿得多长得快，每领5次翻上翻
自己买自己用，年年30%退休金
遇风险享豁免，人性关怀显真谛
保安全更增值，双重分红利上利
生存金：
投保后隔年保证领取11000元，领5次；
50周岁后隔年保证领取22000元，领5次；
60-65周岁隔年保证领取33000元，领3次；
按中档红利累计领取30万；
退休“工资”
65岁后每年保证领取66000元，领取至88周岁；
按中档红利累计领取372万；
累积生息：
生存金和退休“工资”都可以选择累积生息，通过复利计息可实现财富的再次增值。
若累积至65周岁，中档红利为41。3万；
若累积至88周岁，中档红利为623万；
分红：
公司每年把可分配盈余的至少70%分配给客户，保额自动递增。
保费豁免：
如果李先生不幸发生意外或者高残，我们将豁免后续保费。
保单贷款：
如果急用现金，李先生可以申请保单贷款，贷款期间仍享受公司提供的增额分红利益及保障利益。
作者：孙照菊，太平人寿
案例参考
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