理财故事

　　讲诉人：马先生生于1963年

　　那个年代只有存款和国库券

　　“刚参加工作的时候，每个月只有42元。一个月下来，也剩不了几个钱，也谈不上理财。”李先生是1963年出生的人，1985年大学毕业后，分配到了郑州一家建筑公司做设计人员。他很清楚记得自己第一年的月薪是42元，比起一般的建筑工人已经比较高了。

　　每个月只有42元，在现在年轻人的眼中几乎无法想象，而事实上李先生过得还挺有滋味，“第一年确实每个月剩不下什么钱，除了基本的生活外，年轻人总要看看电影，和以前的同学聚聚，下下小馆子。后来，我开始谈恋爱。”李先生说，“谈了一年多恋爱，就开始商量结婚的事情，那时候我们约好，每月一个人存10元，两个人就是20元，存的是定期。这样两年下来存了200多元。”

　　“当时我们这一代对于‘金融产品’几乎是毫无概念，国库券大概是我们在1990年以前买的唯一一种理财产品吧。”马先生告诉记者，“其实也不是我们主动买的，那时候是国家分配任务，单位做了一点动员工作，但大家积极性不高，最后是摊派的。”

　　理财方式单一更注重稳当

　　说到理财，在马先生看来，目前的理财产品很少有能用较少的钱获得超过银行存款利率的品种，因此他并未选择一种理财产品。不过，马先生一直在购买分红型保险，他认为这是一种间接的理财方式。

　　马先生说，10年前他便开始给自己和妻子购买了一款分红型保险，每人每年交10000元，连续交20年，即在自己60岁后，便可以开始以年金的方式领取养老金，每年可以领取18700元，保证领取10年。领取10年过后，仍可继续以每年18700元的金额领取养老金，直至身故。此外，60岁时，自己还可以得到自投保开始至60周岁的累积生息红利，实现收益。

　　“这两年，股市略显低迷，基金也是不温不火，难得黄金收益看似不错，但投资门槛有些高。因此，还是把钱放在银行或者再买一些5年期以上的国债。”马先生承认自己的理财方式还是比较单一，但图得就是钱的稳当。

　　理财建议

　　60后尽早作好养老规划

　　45岁以后，步入不惑之年，家庭、工作和生活都已进入正轨，子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用开销很大，父母又面临年龄增大、需要准备就医等资金，处在“上有老、下有小”情况下的人群，需要给理财目标定位。

　　在投资理财产品时，45岁~60岁人士应该以稳健为主。比如贵金属投资特别适合养老、为子女储备教育金等。

　　此外，60后人群还需要考虑退休后的生活保障，养老规划也是必须要尽早解决的问题。在选择养老产品时最好考虑能够看到固定收益的品种，以确保生活开支有所保障。这个阶段的人群需要尽早作好养老规划，大部分职工退休后享受的是社会统筹养老保险，退休后收入会大幅度下降，如何保持较高生活质量是思考的重点。对此，60后人群可以选择既有固定收益又有疾病保障类的投资型保险产品，如分红险，这类产品虽属于投资类产品，但风险较低，通常具有保底收益，既可以对他们有一定的疾病保障功能，又有增值的作用。