五、投保需要量入为出
郎咸平曾在博客上描述过，以北京为例，一个普通家庭一年的生活费是5万元，如果CPI的涨幅维持在3%的水平，那么20年后需要维持现在的生活水平，一年就需要9万元。假如现在距离退休还有20年，而退休之后还要再活20年，那么在退休之后就需要242万元的养老金。
百万元养老金的计算结果加剧了部分人的养老恐惧症，同时使人心生疑惑：到底需要准备多少钱才够养老？
就理论而言，养老险当然越多越好，但保额高低与保费多少息息相关，养老险保费支出需要有一定的经济收入来支撑。因此，选择养老险的关键就是量入为出。
新华保险产品开发人员建议，用于购买保险的支出控制在家庭总资产的10-15%之间比较合理，既不影响当下生活质量，又能未雨绸缪做好规划。
对于财力有限的工薪族，一次交清及三年、五年等短期交费方式无疑使其面临较大支出压力，因此不妨选择相对长期的交费方式。一般而言在同等保障情况下，交纳期限越长，每年交纳的保费数额越少。如新华保险“祥瑞一生”终身保障计划可十年或二十年交，保单具有“养老年金转换”功能，可以根据需要适时转换，增加保单的可见利益，灵活实现养老规划；同时该产品采用新华保险经典的保额分红功能，通过复利方式的长期积累，使保障额度不断增长，体现出资金的时间价值。
孟子见梁惠王时曾言：“五亩之宅，树之以桑，五十者可以衣帛矣。鸡豚狗彘之畜，无失其时，七十者可以食肉矣。”可见，养老不仅是古往今来经久不息的话题之一，也反映出人们在生命过程中对于风险的意识，责任的意识，及未来规划的意识。随着社会保险教育程度的加深，以及人们风险意识的逐步提高，商业养老保险产品逐渐成为现代人实现“老有所依”的热门选择，其行情有望水涨船高。
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