基金定投打算投几年？这是每个基民在投资前不能不考虑的问题。基金公司宣传定投优势时着眼的都是长期目标，比如积攒孩子的教育金、买房首付款或养老金，基于这样目标的投资起码5年－10年，但事实上，大多数基民的定投期限设置在3年左右，如果2年都看不到定投的基金赚钱，相当多的基民就坚持不下去了。在基金定投中，有一个术语已经广为传播，即“微笑曲线”。所谓“微笑曲线”是指将每月买入的基金净值与最后卖出净值用曲线连接起来的弧形宛如一张笑脸，而要达成这样的微笑曲线，开始定投和赎回的时机很重要。

　　我国股市“熊长牛短”，如果等到上涨趋势已形成时再开始定投，投资的本金就不会太多，收益也会大打折扣。理财师认为，可以根据以下几点确定入市时机：一是在经济处于衰退的中后期时。这时经济已明显下滑，物价也已向低位靠近，国家开始出台刺激经济的各种措施；二是股市经历了持续的大幅下跌后，沪市A股市盈率已低于20倍时；三是市场陷入极度恐慌时，如股票账户统计表、股票交易统计表、基金账户情况统计表等。当这些数据急速下降接近历史低点时，是定投的入市时机。3个指标概而言之，就是：尽管市场短期处于空头行情，但长线前景看好，便可果断开始定期定额投资。这样，投资者就可以在股市下跌时累积较多的，一旦股市回升时就能获取较佳的投资报酬。

　　基金定投赎回时机也要选择。基金定投应该有长期投资眼光，但需要波段操作。有专家认为，其一，当经济周期达到过度繁荣时，表现之一为物价仍持续创造高位，而经济却已从高位开始下行，这昭示着应该减少股票基金定投的额度了；其二，当股市经历了持续的大幅上涨，沪市A股市盈率高于50倍时，这时可以考虑把大部分收益落袋为安了；三是市场进入高烧时，比如2008年，全国人民都来炒股或养“基”时，也是明智的投资者该获利了结的时候了。

　　好招能省钱

　　基金定投是小额投资，因此要博取收益最大化，必须在成本上锱铢必较。

　　首先是用哪张银行卡定投。记者查询了一些基金公司，除货币基金申赎均不产生费用外，在其他、赎回、定投和转换费用上，不同银行卡获得的优惠是不一样的。比如在华安基金公司，浦发银行卡无论是基金申购、定投和转换费用都打4折；工商银行申购和定投费用是打5折，转换打4折；建设银行申购费用8折、定投打5折、转换打4折；农业银行是申购打7折、定投和转换费用打4折；而招商银行无论是申购、定投还是转换，均只打8折。以华安宏利基金为例，日常申购费是1.5%，如打4折，申购1000元基金手续费是6元。如用招商银行卡申购1000元基金，手续费则是12元，两者相差一倍。基金定投不是一锤子买卖，如果每月定投1000元基金，3年总投入3.6万元，持浦发卡定投，仅申购费就可以节约216元，以华安宏利近日净值2.21元/份计，可以多买近百份。因此，投资者如果手头有多家银行的借记卡，决定用哪张银行卡定投基金，一定要事先在基金公司网站上进行查询和对比。

　　在基金定投时，收费模式的选择也需要斟酌。不少基金的申购费有前端收费和后端收费之别，所谓前端收费，就是在申购时扣除手续费，所谓后端收费，就是在赎回时根据基金持有时间扣除申购费。同样以华安宏利为例，持有时间在1年之内申购费为1.5%，大于1年小于2年申购费为1.2%，大于2年小于4年申购费为1%，持有5年以上免除申购费。理财师介绍，同样是1000元购买华安宏利，以周四净值2.2195元/份计算，选择前端收费模式，扣除申购费1.5%后，可以购买443.79份；如果采用后端收费模式，1000元可以购买450.55份。假如定投3年，多买到的基金份额可能就超过数百份，如果恰遇牛市，定投收益就会更高。因此，理财师建议，如果计划定投期限超过1年以上的，可以选择后端收费模式。