如何推动商保与社保的结合，中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在本次“中国养老年金市场发展”高层论坛上给出了答案：“年金是社会保障和商业保险对接的接口”。
在谈到当前国内养老年金市场困境时，郑秉文指出，第一，当前，在企业年金市场，实行的都是一次性发放，而商业保险市场，即寿险市场的规模又太小。因此，中国养老年金市场面临的第一个困境是统账结合的制度设计问题。第二，是养老金待遇发放年金化问题。第二支柱可采用年金形式，但由于强制性的基本养老保险，使得年金化的比例并不高。第三，缺少了第一支柱和第二支柱的发展，第三支柱也很难发展。因此，中国的社会保障需要注入商业保险的因素。对于年金市场，如果个人账户做实，就应该让其年金化。
做实个人账户是完善社会保障体系全面建成小康社会的一个重要指标，“十八大”报告特别对养老金及职工养老保障提出了明确要求，即：“逐步做实养老保险个人账户，实现基础养老金全国统筹，扩大社会保障基金筹资渠道，建立社会保险基金投资运营制，确保基金安全和保值增值。”
“中国的社会保障必须注入商业保险的因素。”郑秉文表示，尤其是去年9月六部委发布大病保险新政引入商业保险因素，这是一大进步。在年金市场方面，如果个人账户做实，就应该让其年金化。而一旦实现年金化，就必须将社会保障和商业保险对接，即个人账户，这是促进年金市场发展的一个重要路径，也是商业保险创造发展年金市场的一个重要途径。
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